Банкротство физических лиц за и против

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица отличная альтернатива рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке. В сравнении с банковским рефинансированием и реструктуризацией единственный минус — это максимальный срок 36 месяцев. В банках же можно получить рефинансирование на 10-15 лет. Правда переплата в банке будет существенно выше и рассчитывать на нее может лишь человек с безупречной кредитной историей.

  • совершал сделки по отчуждению имущества в адрес близких родственников в течение 3-х последних лет;
  • совершал сделки на нерыночных условиях (по цене существенно ниже рыночной) в течение года;
  • не внес ни одного платежа по последним кредитам;
  • предоставлял в банк поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки и т.п.).
Читать еще -->  Справка для налоговой о медицинских услугах

Банкротство физических лиц

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. «Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

Банкротство физического лица — за и против

В первую очередь, изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (Закон о банкротстве) и другие законодательные акты наделяют граждан правом обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В определенных случаях подача такого заявления является для должников обязательной. Например, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к тому, что невозможно исполнить в полном объеме обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами. При этом размер таких обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в совокупности составляет не менее 500 тысяч рублей. Обратиться в суд гражданин должен не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о невозможности исполнения обязательств (обязанности). Также, в суд с заявлением о банкротстве гражданина может обратиться и кредитор и уполномоченный орган, но только по истечении 3 месяцев с момента, когда обязательство должно было быть исполнено. Такое заявление может быть подано только при наличии вступившего в законную силу решения суда, за рядом исключений. Например, алименты, нотариально удостоверенные долговые обязательства, кредиты в банках.

Использовать в этом случае схему по привлечению в качестве управляющего своего друга, знакомого, проплаченного заранее практически невозможно. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», разъясняется, что в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего. Заявление, в котором указана конкретная кандидатура финансового управляющего и не указаны наименование и адрес саморегулируемой организации, в силу статьи 44 Закона о банкротстве, подлежит оставлению без движения.

Читать еще -->  Приватизацию продлили до какого числа

Банкротство физлиц: за и против

Тем более, что в странах, где процедура личного банкротства уже давно в порядке вещей, она позволяла дать «новый старт» многим успешным людям. Хотя бы нынешнему президенту США Дональду Трампу, который банкротился 4 раза, а также Генри Форду, Ларри Кингу, Френисису Коппола и Аврааму Линкольну.

В-третьих, в течение 5 лет после банкротства человек не может занимать руководящие должности, связанные с распоряжением финансами и лишается права заниматься предпринимательской деятельностью (т.е. быть учредителем/акционером компании или зарегистрироваться в качестве ИП).

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц приходится изучать гражданам, которые не могут самостоятельно погасить свои долги либо предвидят, что не смогут исполнить денежные обязательства в будущем из-за своей неплатежеспособности. В настоящей статье рассмотрим все за и против принятия решения об обращении в суд с заявлением о несостоятельности.

  • имеет заработок или другой доход;
  • не имеет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления или адмнаказания за хищение или фиктивное банкротство;
  • не признавалось несостоятельным на протяжении 5 предыдущих лет;
  • не реструктурировало свои долги в судебном порядке в течение 8 последних лет.

Банкротство физических лиц

  1. После того, как процедура завершилась, все невыплаченные гражданином долги списываются. Причем в абсолютном большинстве случаев, это единственная возможность сделать все в рамках закона.
  2. При согласии кредиторов на реструктуризацию, некоторые долги могут уменьшить, снизить проценты по займу до уровня ставки рефинансирования, объявить мораторий на санкции, штрафы и пени, и продлить расчеты на срок до трех лет.
  3. Во время рассмотрения дела о несостоятельности в суде приостанавливается действие всех исполнительных производства по должнику. Это означает, что судебные приставы в это время не имеют права изымать имущество гражданина, удерживать средства из его зарплаты, списывать деньги со счетов.
  4. Все денежные требования к физлицу после того, как заявление последнего будет принято судом и признанно обоснованным, рассматриваются только как часть дела о банкротстве, и не могут быть вынесены в отдельное судебное разбирательство.
  5. К очевидным плюсам можно отнести и тот факт, что сейчас большинство судов рассматривают дела и граждан без имущества, подлежащего реализации. Такие физлица признаются несостоятельными на общих основаниях по упрощенной процедуре. Для этого, правда, надо, чтобы гражданин был способен заплатить за саму процедуру. Или кто-то сделал это за него.
  6. После завершения дела и получения нужного статуса у добросовестного гражданина остаются имущество и средства, достаточные для существования. В этом отношении его права защищены законом. Единственное жилье также оставляют, если только оно не заложено по ипотеке.

Многие должники интересуются признанием несостоятельности физлиц, и хотят узнать, стоит ли игра свеч? Тут все зависит от нескольких факторов, а потому практически каждое дело получается индивидуальным. Но, несмотря на это, уже выработалась достаточная судебная практика, чтобы судить о перспективах того, или иного дела.

Ссылка на основную публикацию