Сдача ипотечной квартиры в аренду

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Чем вы рискуете, если НЕ сообщите в банк? Прежде всего, банк имеет право потребовать у вас выплаты всей суммы кредита за короткое время. Дело в том, что банк рискует, ведь квартиранты обычно резко ухудшают состояние жилья. И если вы не сможете погасить ипотеку, то банк после изъятия получит квартиру в плохом состоянии, которую будет проблематичнее продать.

Вы можете подумать, что покупателей жилья в кредит, которые сдают квартиры в аренду, пока расплачиваются за них, очень мало. Но в действительности это не так – около 30% покупателей жилья по ипотеке именно так и делают. В основном, это инвесторы, вкладывающие деньги в недвижимость, и родители, приобретающие квартиру для детей.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

  1. Сдача ипотечной квартиры в аренду прямо разрешена банком или же договор не содержит каких-либо положений по этому поводу. В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой.
  2. Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий. В договоре ипотеки может быть прописана возможность заключения договора аренды недвижимости по согласованию с банковским учреждением. Также в договоре ипотеки часто прописывают ограничение максимального срока договора аренды, а также невозможность его автоматического продления.
  3. Сдача квартиры в аренду прямо запрещена ипотечным соглашением. В этом случае, любые действия заемщика, направленные на то, чтобы сдать квартиру в ипотеке, будут признаны незаконными.

Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки. Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости.

Сдаем ипотечную квартиру в аренду: чего больше, затрат или прибыли

…Разумеется, мы и не требовали от наших консультантов точных прогнозов. Но с тем, что изложенный сценарий выглядит вполне реально, они согласились. «Налоговое законодательство, в том числе и в отношении недвижимости, меняется каждый год в большей или меньшей степени, — говорит Марина Маркарова (MAYFAIR Properties). – Ситуация совершенно непредсказуемая, но очевидно, что повышение налогов на недвижимость, которое уже не раз обсуждалось в рамках различных проектов, сильно скорректирует ситуацию на рынке, особенно рынке аренды».

Вернемся к первой главе – там мы занимались подсчетами, выясняя, выгодно ли приобретать квартиру для аренды на заемные деньги. Обратим внимание на еще один аспект: цифры взяты из «обычных» программ банков, когда заемщик покупает квартиру для себя лично. В кредитных договорах большинства банков обязательно красуется пункт о том, что заемщик имеет право проживать лично (ну и члены его семьи, конечно), а сдача квартиры возможна только с согласия залогодержателя. Нарушение этого пункта карается сначала штрафами, а затем требованием досрочно возвратить кредит.

Читать еще -->  Как получить налоговый вычет по иис

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру

Специально только что договор перечитал. Согласно нему относительно объекта залога я только обязан принимать меры, направленные на сохранность, и защищать его от посягательств третьих лиц. Не поручусь, что у всех банков так, но как минимум БСЖВ не запрещает загородный дом сдавать (не поручусь, что в отношении квартиры это так).

Интересно, а с чем это связано? На западе очень многие сдают квартиры купленные в опотеку, в конце концов это же твое жилье, а не банка. Вы же не страшиваете разрешение банка на выписку доверия на машину, когда она куплена в кредит.. какое-то русское изобретение просто

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как это сделать правильно

Существует еще одна подкатегория банков, которая разрешает сдавать жилье и видит в этом отличную перспективу дополнительного заработка для заемщика. Но это действительно должен быть дополнительный доход, поскольку в случае отсутствия основного источника дохода ипотеку вообще могут не дать такому потенциальному заемщику.

Вторая же категория кредитных учреждений может разрешать сдачу квартиры в аренду, нужно будет взять официальное разрешение. В договоре не должно быть пунктов о запрещении подобной деятельности. Обычно банки не участвуют в подготовке договора аренды, но заемщика это не может освободить от выплаты налоговых обязательств на получение прибыли.

Сдача ипотечной квартиры в аренду как вариант погашения жилищного кредита

Практически каждый второй заемщик сомневается, что сможет стабильно производить выплаты по кредиту на протяжении нескольких лет. Некоторые и вовсе не обладают достаточным доходом для того, чтобы вести стабильные выплаты по ипотеке. В крупных городах на аренде недвижимости можно зарабатывать приличные деньги, поэтому многих заемщиков посещает мысль о сдаче ипотечной квартиры в аренду. В некоторых случаях плата за аренду даже превышает выплаты по ипотеке, что обеспечивает возможность выплачивать более крупные суммы и тем самым снижать проценты по кредиту (если предусмотрены такие условия).

Не стоит забывать и о том, что при сдаче ипотечной квартиры в аренду, увеличивается стоимость страховки на имущество. По причине высоких рисков, сумма возрастает на 20-30%. Объясняется это тем, что арендаторы небрежно обращаются с имуществом и недвижимость подвергается повышенному износу. Кредитной организации необходимо, чтобы ликвидность жилплощади оставалась на том же уровне, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Можно — ли ипотечную квартиру сдавать в — аренду

Сегодня покупка недвижимости — это не только решение жилищной проблемы, но и отличный способ сохранения и приумножения денег. Если взять недвижимость в ипотеку, но не жить в ней, а сдавать квартиру в аренду, то можно погашать ипотеку или ее вносить часть ежемесячных платежей по кредиту за счет квартиросъемщика. Так, при успешной сдаче жилья в долгосрочную аренду можно не только окупить затраты на ипотеку, но еще и заработать на этом. Правда, этот способ заработка нельзя назвать самым быстрым. Как правильно сдать ипотечную квартиру в долгосрочную аренду?

Читать еще -->  Субсидия безвозмездная на приобретение жилья

Принцип работы вышеуказанной схемы довольно прост: заемщик покупает квартиру в ипотеку, но не живет в ней со своей семьей, а сдает ипотечное жилье в аренду на длительный срок, внося ежемесячные платежи за счет тех денег, которые он будет получать в виде арендной платы. Даже если сумма аренды будет несколько меньше, сем размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, то сумма личных затрат заемщика все равно будет значительно меньшей по сравнению с той суммой, которую ему пришлось бы платить из собственного кармана, если бы он не решил сдавать квартиру в долгосрочную аренду.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Такие радикальные меры банки используют, конечно, не каждый день. Если у вас нет проблем с выплатами, то, скорей всего, ограничитесь уплатой штрафа. Но не стоит так рисковать и подрывать доверие банка. Кредитная история останется замаранной, и это может аукнуться через несколько лет, когда вам снова потребуется взять серьезный кредит.

Если вдруг произойдет серьезная авария или пожар, а виновником несчастного случая окажутся арендаторы, то шанс, что вам выплатят страховку, стремится к нулю. Чтобы не попасть в подобный форс-мажор, в договоре страхования необходимо указать, что в квартире будут проживать арендаторы. Ремонт сейчас обходится не просто дорого, а очень дорого, поэтому экономить на страховке, сдавая купленную по ипотеке квартиру, по меньшей мере, неразумно.

Как сдать квартиру в аренду

Возможность сдавать жилье, впрочем как и продать ипотечную квартиру, напрямую зависит от банка. Одни кредитные учреждения относятся к этому лояльно и требуют лишь предварительного согласования. В этом случае заемщик пишет заявление по форме, утвержденной банком. Его рассматривают в течение нескольких дней и дают письменный ответ.

  • если с учетом подселения новых жильцов общая площадь жилого помещения станет меньше учетной нормы;
  • если у нанимателя имеется член семьи, который проживает совместно с ним и страдает тяжелой формой отдельных заболеваний (перечень утвержден законодателем).

Сдача ипотечной квартиры в аренду и риски

Андрей, то, что в договоре написано — это пишут в каждом кредитном договоре (ипотечном). Практика показывает, что никто не проверяет. Я не слышал такого, чтобы пришли из банка и проверили квартиру. Вы представляете, сколько заемщиков у того же сбера? Да там инспекторы с утра до ночи только и будут бегать по Москве, как савраски. Оно им надо? Кроме того, не все банки запрещают сдачу квартиры в аренду.
А так — живут себе наниматели. Пришли из банка — кто такие? Дальние родственники, дали нам пожить первое время. Вот, договор найма. а в нем что? — обязуемся в целости и сохранности. освободить по первому требованию. и так далее. Доход с найма собственником не получается. Нет дохода — нет налогов, нет претензий от банка.
Ни в одном кредитном договоре не напишут, что заемщик обязуется постоянно проживать и находиться в приобретаемой квартире. Уехал на дачу — попросил пожить да присмотреть. Делов-то.

главное-не главное, а все таки интересно, ведь в кредитном договоре банк пишет-что сдавать в аренду или допускать проживание других лиц ЗАПРЕЩЕНО, мало того есть пункт в кред договоре о том,что банк обязуется проверять квартиру. Коллеги внимательно читайте кредитные договора!

Ссылка на основную публикацию