Страховка при кредите обязательна или нет

Обязательна ли страховка при получении кредита

Оптимальным способом решения проблемы будет пожалуй воспользоваться сначала первым вариантом, а если не поможет, то уже потом вторым. Дело в том, что при обращении в гос. органы все получится гораздо более затратно в плане времени и нервов. Кроме того, для того чтобы надзорные органы смогли возбудить дело они должны получить с Вашей стороны доказательства подтверждающие Ваши слова, т.е. документы, показания свидетелей, аудио и видеозаписи.

Страхование жизни и здоровья. Данный вид страховки предполагает, что в случае смерти заемщика либо получения им инвалидности страховая компания возьмет на себя выплату оставшейся части долга. Такой подход выгоден не только самому заемщику и банку, но также и наследникам заемщика, так как принимая наследство они будут освобождены от лишнего долга.

Страхование при кредитовании: обязательное и дополнительное

  1. Прийти к страховщику и написать заявление об отказе от страхования.
  2. Любой страхователь может в течение 5 дней расторгнуть договор от даты его подписания. А страховщик обязан вернуть полную сумму страхового вознаграждения.
  3. Если прошло более 5 дней с момента подписания соглашения, то страховщик имеет право удержать определенную часть страхового вознаграждения.
  4. Заявление нужно писать в 2 экземплярах, одно из которых остается у заявителя. На нем сотрудник компании должен поставить печать и подпись, а также дату принятия документа.
  5. С этого момента страховщик обязан в течение 30 дней принять решение о расторжении договора и вернуть денежные средства.
  6. Если страховщик не дал положительный ответ, то тогда необходимо подавать заявление в суд.
  1. Перед визитом выяснить, какое страхование установлено обязательным для данного вида кредита.
  2. При заключении кредитного соглашения внимательно его изучить и проверить все включенные обязательные услуги.
  3. Сообщить сотруднику банка, что заемщик не нуждается в дополнительных видах страхования и уточнить условия кредитования без этих услуг.
  4. Если сотрудник банка продолжает настаивать на дополнительном страховании, необходимо позвонить на горячую линию банка, уточнить условия кредитования и пожаловаться на сотрудника банка.
  5. Также можно пожаловаться руководителю банка на действия сотрудника. Обычно все эти меры срабатывают очень быстро, и сотрудник начинает оформлять кредит.
  6. Если в кредите было отказано, то можно попробовать оформить его в другом банке, либо согласиться на условия о предоставлении дополнительных услуг. Но в этом случае нужно выбрать наиболее комфортную и менее дорогостоящую услугу.
  7. Если пришлось подписать соглашение на оказание навязанной услуги, необходимо предпринимать действия по дальнейшему отказу от нее.

Необходима ли страховка при потребительском кредите

  • Во-первых, это дополнительная гарантия, что вам не придется решать проблему возврата долга, если вы лишитесь работы по состоянию здоровья.
  • Во-вторых, 2-3 тысячи рублей при среднем потребительском кредите в 160-180 тысяч рублей – далеко не самая страшная сумма.
  • Наконец, в-третьих, даже если с вами ничего не случится, психологически вам будет спокойнее. Более подробно: «Нужно ли страхование жизни».

Для начала разберемся, что это за страхование. Сотрудники банка иногда произносят страховой случай невнятно, иногда и вовсе заменяют его «необходима для одобрения вашей заявки». Однако все просто: если вы оформляете потребительский кредит, единственный тип страховки, который подходит в этом случае, — это страхование жизни и здоровья. Все: только жизни и здоровья, никакого страхования приобретаемого имущества или самого кредита здесь нет. Сравните это со страхованием имущества при жилищном или автокредитовании.

Читать еще -->  Оформить дарственную цена у нотариуса

Выясняем, обязательна ли страховка при получении кредита

Банк – это самый главный участник, который в большей степени заинтересован в реализации страхового процесса. Представитель банка при общении с клиентом убеждает его в том, что проведение страховой сделки обязательно. Для кредитного учреждения это важно потому, что таким образом совершается защита банка от возможных рисков по невыплате кредитной суммы.

Преимущества получения страховки при займе денег в банковских учреждениях очевидны, однако клиент вправе самостоятельно принимать решения и соглашаться на оформление полиса, заставить его никто не может. При давлении со стороны банковских сотрудников, следует поискать более приемлемого заимодателя, с которым комфортно сотрудничать.

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Здесь от страховки отвертеться не получится. Закон обязывает заключить страховой договор «От утраты и повреждения предмета залога» (ст. 31 закона «Об ипотеке»). Еще две программы страхования, которыми по желанию может воспользоваться заемщик – прекращение и ограничение права собственности (титульное страхование), а также утрата жизни и трудоспособности. Но если он отказывается, то у банка появляется право пересмотреть процентную ставку в большую сторону. Вообще, крайне редко встречаются банки, у которых повышение процентной ставки не зависит от оформления страхового полиса.

Вторая причина заключается в том, что страховая компания размещает страховые резервы в депозиты банка. Фондирование финансовых учреждений производится в обмен на привлечение ими в страховую организацию определённого числа застрахованных лиц. Обмен совершается в соотношении 7:1, где на каждые 7 рублей от проданных страховок банк получает 1 рубль от страховой компании в виде депозитов.

Обязательна ли страховка при кредите

Как правило, работники банка, который согласен выдать ипотеку, предлагает оформить комплексное страхование. Дело в том, что каждый банк тесно сотрудничает с какой-либо страховой компанией, поэтому комплексное страхование является просто удобной «фишкой» — клиент, жаждущий стать владельцем собственных квадратных метров, подписывает страховые договоры, как правило, не особо вчитываясь. Но специалисты рекомендуют внимательно изучить именно страховой договор (кредитный-то и так все штудируют вдоль и поперек) и обратить внимание на несколько важных моментов:

При расторжении договора страховая компания вправе оставить себе часть премии за услугу, но обязана вернуть денежные средства, которые были уплачены страхователем и не были использованы. Этот момент очень важен, так как позволяет решать вопрос денег по страховке в случае досрочного погашения кредитного договора.

Как бороться с навязыванием страховки при получении кредита

По закону банки не имеют права отказать клиенту в кредите лишь из-за того, что тот не оформил страховку. По сути, одна услуга (выдача заемных средств) никак не связана с другой (страхование). Навязывание страховки ущемляет права потребителя и нарушает сразу несколько законов РФ. На практике же у банка есть куча «сравнительно честных» способов заставить заемщика оплатить ненужную услугу.

  1. Банк не обязан сообщать клиенту причину отказа в кредите. И, к сожалению, Вы никак не сможете доказать, что отказ получен именно из-за отсутствия страховки
  2. Каждый банк предлагает заемщикам два варианта процентной ставки по кредиту: высокий (без страховки) и более-менее приемлемый (со страховкой). Закон не может запретить банкам «играть» с процентной ставкой
  3. Навязанная страховка всегда оформляется договором, где черным по белому написано «добровольно». Подписав договор страхования, Вы соглашаетесь с тем, что САМИ решили застраховать свою жизнь, здоровье и ответственность. Судебная практика показывает, что доказать обратное крайне сложно… Даже если Вы просто поставили галочку напротив пункта «Согласен на добровольное страхование».
  4. Некоторые банки подключают клиентов к системе коллективного страхования. Заемщик не покупает отдельный полис, а платит банку за участие к программе. Страховщиком в этом случае выступает сам банк (юридическое лицо). И по закону заемщик не может отказаться от страховки в течение пяти дней после ее оформления. Новое Указание регулирует отношения физического лица и страховой компании (о новом законе я буду писать чуть ниже)
Читать еще -->  Ставка за капремонт в москве 2019

Страхование при получении кредита: условия и правила оформления

При оформлении кредита обычно люди планируют определенную покупку, и это говорит о том, что в семейном бюджете на поставленные цели отсутствуют денежные средства. Поэтому разные дополнительные платежи или комиссии считаются бременем для заемщика. В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, возникают естественные в данной ситуации вопросы, что такое страховка по кредиту, можно ли отказаться от нее и зачем она приобретается.

  • если оформлять страховку непосредственно в банке, где берутся заемные средства, то она включается в ежемесячные платежи, поэтому они увеличиваются, что ведет к более серьезной кредитной нагрузке на заемщика;
  • если полис покупается в сторонней страховой компании, придется ежегодно оплачивать его пролонгацию, что ведет к увеличению расходов по ведению кредита;
  • страховка при получении кредита оплачивается не за один год, а за весь период уплаты средств, равномерно распределяясь по всем ежемесячным платежам;
  • если отказаться от приобретения полиса уже в процессе погашения кредита, то может увеличиться процентная ставка, что непременно указывается в кредитном договоре.

Страхование кредитов

Ежегодное возобновление касается обязательных видов страхования. В отличие от страхования добровольного, отказ от продления такого страхования может иметь весьма неприятное последствие. У банка в таком случае есть право потребовать возврата всей оставшейся суммы досрочно.

Другие банки включают условие об обязательности страхования некоторых рисков в условия получения кредита в своей организации. Но зато, устанавливают для заключивших договор страхования более привлекательные условия. Это привлекает тех, кто считает страховку необходимой.

Обязательна ли страховка при получении кредита

Действительно, обязательное страхование существует, однако оно касается только залогового имущества при покупке жилья в ипотеку. Причем данное условие присутствует в законодательстве, поэтому отказаться от страхования приобретаемой в ипотечный кредит квартиры не получится. Только учтите, что в данном случае речь идет о страхование одного лишь жилья, а страхование жизни или здоровья заемщика в любом случае не является обязательным. Пока, во всяком случае.

Если мы говорим о потребительском кредитовании, в этом случае ни один банк не имеет права утверждать, что страхование обязательно. Увы, на практике заемщик часто встречается с обратным: банковский работник нередко утверждает, что определенный вид страхования, который он пытается навязать заемщику, обязателен. Это не так и можете смело жаловаться вышестоящему руководству. В иных случаях работники поступают иным образом — просто говорят, что без страховки кредит не будет одобрен. И, что самое интересное, зачастую они правы. Впрочем, утверждать, что именно отказ оплаты страхового полиса становится причиной для отказа в выдаче кредита, мы не можем — причин может быть сразу несколько, причем не имеющих отношения к страховке.

Ссылка на основную публикацию