Сколько стоит страховка жизни при автокредите

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения. А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя. А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

  • Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
  • Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Страхование жизни при автокредите

  1. по размеру страховой суммы может быть три варианта: на полную стоимость автомобиля, на остаток задолженности по ссуде, на сумму ссуды в момент выдачи. Чаще всего оформляемая в момент подписания кредитного договора страховка будет на всю сумму кредита;
  2. по сроку страхования: на весь период или только на год, при том, что ежегодное продление – обязательное условие.
  1. вообще откажется выдавать кредит на авто;
  2. заявка будет одобрена, но изначально заявленная процентная ставка будет увеличена на 2-3% и это минимум;
  3. увеличивается необходимый размер первоначального взноса где-то на 30%;
  4. срок кредитования наоборот уменьшается, так что человеку придется намного быстрее выплачивать долг.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.
Читать еще -->  Технические паспорта на объекты недвижимости

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Автокредит без страховки — возможно ли

Обращение в суд – крайняя мера, к которой прибегают, когда прочие меры воздействия не принесли результатов. Заявитель должен понимать, что разбирательство занимает не один месяц и решение не всегда бывает положительным. Если невозврат страховой премии предусматривается банком, оспаривать придется не только услугу, но и условия договора кредитования.

Закон о «периоде охлаждения» распространяется на полисы, оформленные непосредственно в страховых компаниях. При заключении договора в банке, получить обратно потраченные средства не всегда возможно. Дело в том, что на программы коллективного страхования, которые действуют в финансовых организациях, действие «периода охлаждения» не распространяется.

Страхование жизни при кредите на авто

  • от страховки жизни можно отказаться в любой момент;
  • при этом премия не будет возвращена;
  • но если в страховом контракте было обозначено условие о досрочном расторжении договора с указанием порядка возврата премии – то в этом случае порядок и сумма выплачиваемой страховщиком части страховой премии будут определяться соответствующими условиями договора.
  • для 100-процентной гарантии банку в том, что обязательства по кредитному договору будут исполнены вне зависимости от обстоятельств:
    • к примеру, при полной утрате трудоспособности заемщиком отсутствуют “железные” гарантии, что кредит будет вовремя и в полном размере выплачен, ведь гражданин не может надлежащим образом осуществлять трудовую деятельность и получать доход.
  • дополнительные преимущества для заемщика:
    • утрата трудоспособности не влечет за собой прекращения долговых обязательств – заемщик все также должен будет выплачивать кредит;
    • при невозможности работать ввиду тяжелой травмы или болезни кредит будет погашен страховой компанией – бремя по выплате долга полностью ляжет на нее.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

  1. Можно сослаться на привязку страховки к сроку кредита. Иными словами, при досрочно погашении, в тот же день прекращается действие страхового полиса.
  2. После выплаты займа уже не может наступить страховой риск. Вы погасили долг перед банком и вам не отчего больше страховать свою жизнь.

И всё же, в связи с конкуренцией, некоторые компании дают согласие на выдачу кредита без дополнительного страхования. Учтите, что и процентные ставки при этом выше. С предложениями таких кредитных организаций можно ознакомиться в таблице, приведённой ниже (информация актуальна на 2019 год).

Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

В случае досрочного погашения автозайма можно попытаться вернуть хотя бы часть страхового взноса. Для этого обращаться нужно также в СК, а не в банк. Суть такая же – пишете заявление, подаете документы, ждете ответа. Чаще всего в страховую компанию нужно будет принести:

Читать еще -->  Образец договора дарения квартиры доли

При суммах страхового взноса свыше 50 000 рублей можно потребовать отчета о том, как были потрачены ваши деньги. Если стоимость страховки была включена в сумму кредита, в банк обращаться все же придется. После «расставания» со страховщиком нужно будет пересмотреть условия кредитного договора в плане пересчета суммы кредита и размера ежемесячных платежей.

Страховка жизни при автокредите

В 99 % случаев при оформлении автокредита банк ставит обязательным условием заключение договора КАСКО с аккредитованным или неаккредитованным страховщиком. Указанное требование банков выглядит вполне обоснованным – на что обратит взыскание банк в случае неуплаты долга заемщиком, если машина будет повреждена или вовсе угнана?

  • банк вправе предложить заемщику застраховать жизнь, но не вправе навязывать это;
  • о стоимости услуги клиент должен быть оповещен заранее;
  • заемщик может отказаться от оформления полиса, тогда банк должен предложить взять другой кредит, условиями которого страхование не является обязательным.

Страхование жизни при автокредите, как отказаться

Обязательно стоит сказать о сроке страхования. Банк всегда настаивает на приобретении страхового полиса на весь срок погашения кредита. Для учреждения это еще одна гарантия возврата денег. Однако если клиенту будет удобней, можно отказаться от такого варианта и выбрать пролонгированный способ. То есть держатель страхового полиса будет каждый год продлевать срок его действия. Пролонгированный способ хорош еще и тем, что при нем удобней всего неожиданно отказаться от услуг данной страховой компании. Например, чтобы расторгнуть договор с одной конторой и выбрать другую.

Например, можно получить часть или всю стоимость разбитой в аварии машины. Или благодаря страховке будет гаситься кредит, пока заемщик находится во временно нетрудоспособном состоянии. Размер страховой суммы может варьироваться (рассмотрим в рамках автокредита):

Условия страхования жизни при автокредите

При рассмотрении заявки на автокредит банк убеждается, что клиент является платежеспособным и ответственным плательщиком со стабильной работой и получением гарантированного дохода. Однако в процессе погашения автокредита заемщик может умереть, потерять работу, утратить трудоспособность и возможность вовремя вносить платежи по своим кредитным обязательствам.

Наличие страховых выплат по программе страхования служит для кредитной организации дополнительной гарантией финансовой безопасности при сотрудничестве. Однако оформление полиса не может быть обязательным требованием со стороны банка. Заемщик вправе самостоятельно принимать решение о целесообразности страхового полиса.

Ссылка на основную публикацию