Что выгоднее рефинансирование или потребительский кредит

Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита

  • путем предоставления копий договоров предыдущих кредитов, подтверждающих то, что кредиты платились исправно и в оговоренные сроки;
  • сделав запрос в текущий банк, и попросив выписать остаток задолженности по настоящему кредиту, указав, что это необходимо для рефинансирования.

Возможна и другая ситуация. Если заемщик не может выплачивать кредит под 22% годовых, то он может перейти на другую кредитную программу, например, под 26% годовых. В этом случае увеличивается срок выплат. Если первоначально кредит был оформлен на 3 года, то рефинансирование позволяет увеличить срок еще на несколько лет. Таким образом, увеличивается ставка процента, но вместе с ней уменьшаются ежемесячные платежи заемщика. В ситуациях, когда вносить платежи нечем, — это действительно неплохой выход.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Следует помнить, что расчеты с помощью кредитного калькулятора не всегда высвечивают объективную картину. Кроме того новые условия кредитования могут включать страхование, что существенно снижает уровень выгоды рефинансирования. Уместно записать все плюсы и минусы и самостоятельно провести несложные математические расчеты. При этом если разница процентной ставки составляет примерно 5%, тогда рефинансирование выгодно при условии, что клиент погасил не больше половины суммы долга. Размер переплаты напрямую зависит от времени проведения процедуры (чем раньше – тем меньше).

  • Не налагаются дополнительные комиссионные сборы (за обслуживание или выдачу кредита);
  • Отсутствие страхования или оно предоставляется на более выгодных условиях;
  • Больший период предоставления займа;
  • Сниженная процентная ставка;
  • Предоставляется услуга досрочного погашения;
  • Доступна сумма сверх кредитной задолженности.
Читать еще -->  Как по дарственной оформить квартиру

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до 750 тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев. Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами. На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Когда выгодно рефинансирование кредита

2. Выгода клиента
Заемщик может оформить кредит, например, на два года, но уже через пару месяцев столкнуться с трудностями при погашении ежемесячного платежа – он окажется непосильным для семейного бюджета. Поэтому рефинансирование станет удобной услугой и позволит погашать кредит в другом банке, но в течении трех-четырех лет с меньшим ежемесячным платежом. Это позволит рассчитаться с кредитом и сохранить положительную кредитную историю.

Рефинансирование кредита станет выгодным, если человек взял деньги в долг по явно завышенной процентной ставке. Причин может быть много: плохая кредитная история, отсутствие документального подтверждения ежемесячного дохода, заемщик не внимательно прочитал кредитный договор и подписался под невыгодными для себя условиями.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

Все тонкости этой услуги видны на двух типичных примерах. Первый заемщик взял кредит на сумму 500 тыс. рублей под 24,9% годовых. Он обязан погасить задолженность в течение 3 лет и уже выплатил десять ежемесячных платежей. Перед рефинансированием долг составил 395 857 рублей, всего по кредиту заемщик выплатил бы приблизительно 715 тыс. рублей по аннуитетной схеме. По условиям нового договора процентная ставка снизилась до 19,5% годовых в другом банке. После расчётов общая сумма погашения снижается почти на 28 тыс. рублей.

Как и заемщик, банки тоже стремятся получить свою выгоду. Для них перекредитование это еще одна возможность получить хорошего клиента, так как услуга предоставляется гражданам с хорошей кредитной историей. Лучше еще раз перечитать договор с финансовым учреждением, чтобы избежать «подводных камней».

Рефинансирование потребительских кредитов: выгодно или нет

  • после внесения 18-го ежемесячного платежа основной долг составляет 295 691 (его и будем далее рефинансировать);
  • ежемесячными платежами заемщик уже отдал банку 357 354 рублей;
  • осталось 18 месяцев до окончания выплат;
  • отдавая долг по графику, заемщик отдал бы банку 714 725 рубля.
Читать еще -->  Декларация на квартиру образец заполнения

В основном банки, рефинансирующих кредиты, требуют предоставление справок, но не все. К примеру, банк Хоум Кредит может провести перекредитование без требования от заемщика предоставить справки о доходах. При этом вместо справки потребуется иной документ, это могут быть документы на свое авто, загранпаспорт с отметками о пересечении границы, документы на собственную недвижимость, полис КАСКО либо ДМС.

Выгодные банки для рефинансирования кредита

Предлагаемые ставки, используемые при рефинансировании, отнесены к наиболее выгодным. Кредитор готов к проведению рефинансирования займов, оформленных заемщиками, входящих в группу бюджетников, а также тех клиентов, которые трудоустроены в организациях иных форм собственности.

На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.

Рефинансирование потребительских кредитов — выгодно или нет

Важно! Выбор банка далеко не всегда осуществляется вами, так как в некоторых ситуациях приходится соглашаться на любое возможное предложение. Дело в том, что без идеальной кредитной истории получить рефинансирование в любом банке у вас точно не выйдет. У вас не должно быть никаких штрафов, банкротств, просрочек или даже судебных разбирательств, связанных с недавним кредитами, иначе получить перекредитование не получится нигде.

  1. Для начала выберите наиболее подходящий в вашем случае банк по ранее описанного принципу.
  2. Узнаете у сотрудников определённой банковской организации, какой пакет документов требуется собрать в вашем случае. Чаще всего пригодятся различные справки, документы об уровне дохода, документы на первый кредит и многое другое. Заранее необходимо взять в банке, где у вас был первый кредит, специальную выписку, в которой должны быть указаны все ваши ежемесячные платежи, а также оставшаяся сумма выплат.
  3. Лично обратитесь к сотрудникам данной банковской организации, взяв с собой все эти документы, с целью подачи заявки.
  4. Ожидайте рассмотрения заявки, что в большинстве случаев происходит в течение 1 недели. При одобрении заявки вы будете приглашены в отделение банка, там с вами подпишут договор о рефинансировании.

Что выгоднее рефинансирование или потребительский кредит

Каждый заёмщик мечтает о наименьшей процентной ставке по кредиту. Существуют ситуации, когда спустя некоторое время, после оформления кредита, заёмщик узнает о более выгодных для него предложениях банка. В таких ситуациях, лучший выход — рефинансирование.
Рефинансирование — это новый кредит, полученный на погашение старого. Естественно, его условия более мягки по отношению к заемщику ( процент переплаты значительно снижается).

Чаще всего процентная ставка отличается на 2-3 позиции. Но стоит учитывать, что погашая предыдущий кредит досрочно, вы уменьшаете сумму переплаты в несколько раз. При этом, после рефинансирования, снижается и процентная ставка. По итогу получается приличная сумма денег.

Ссылка на основную публикацию