Что выгоднее потребительский или ипотечный кредит

Что лучше — кредит или ипотека для приобретения жилья

  • По сравнению с ипотекой процентная ставка может оказаться довольно высокой.
  • Могут возникать сложности с подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки не рассматривают возможность привлечения созаемщиков для увеличения максимальной суммы кредита.

В случае с ипотекой избежать дополнительных платежей не удастся. К таким расходам, например, относится обязательное страхование имущества. Кроме того, финучреждение может обязать вас застраховать не только приобретаемое жилье, но и жизнь, и здоровье, а также настаивать на титульном страховании права собственности. Все это значительно увеличивает расходы заемщика.

Сравнение преимуществ и недостатков оформления потребительского и ипотечного кредитов для покупки недвижимости

  • обзавестись собственной недвижимостью в кротчайшее время;
  • взять долгосрочную ссуду с постоянными ежемесячными платежами, размер которых остается прежним, даже если квартира повышается в цене;
  • освободиться от аренды чужой квартиры, оплачивая свою с тем же размером ежемесячных платежей;
  • оформить регистрацию по адресу нового жилья.

Определение ипотечного кредитования говорит само за себя и полностью раскрывает процесс получения определенной суммы в целях приобрести какую-либо недвижимость, гарантирующую оплату долга в банке. Если клиент не выполняет собственные обязательства по кредиту, то залог передается кредитору.

Ипотека или кредит, что выгоднее

В последнем случае клиент получает хорошую возможность распределить свои выплаты по займу наиболее оптимальным образом, учесть возможность досрочного погашения кредита в случае получения через несколько лет дополнительных денежных ресурсов (в виде наследства, например).

Отпугнуть от ипотеки могут хлопоты, обусловленные необходимостью поиска созаемщиков и поручителей, уровень дохода которых отвечает требованиям банка. Итоговая сумма кредита зависит от уровня документально доказанного дохода кредитополучателя и его созаемщиков.

Что лучше взять ипотеку или кредит

Не стоит упускать из виду и психологические особенности, которые могут стать причиной дискомфорта и повышенной эмоциональной возбудимости заемщика, оказавшегося в кабале на долгие годы. Усугублять стрессовое состояние может факт, что банк не принимает средства в досрочное погашение займа и без значительных штрафных санкций и ускорить процесс возврата долга нельзя. Такая зависимость от кредитора особенно ярко проявляется при одностороннем изменении условий договора займа и увеличении процентной ставки.

  • Одни из самых низких процентных ставок по розничным займам именно по ипотечным кредитам. Они могут составлять 10-16,25% годовых, ведь риски невозврата при залоге в банке недвижимости минимальны.
  • Возможность получения субсидий и компенсаций от государства, снижающих ставку до уровня 7-8% годовых.
  • Размер ипотеки зависит от платежеспособности и надежности заемщика.
  • Длительный срок заимствования – до 30 лет, что в сочетании с низкой ставкой, дает небольшие ежемесячные платежи в погашение займа.
Читать еще -->  Калькулятор расчета выхода в декретный отпуск

Что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными

Прекрасно, если удается собрать/накопить необходимые для покупки жилья средства самостоятельно в относительно сжатые сроки, но отнюдь не каждой семье в России это под силу. Большая часть семей покупают квартиру в кредит, обращаясь за помощью в банк или различные ипотечные кредитные учреждения. И в этом случае остро стоит вопрос: «Какой кредитной программе отдать предпочтение? Потребительский не целевой кредит или ипотечная программа банка?». В данной статье мы поможем разобраться что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными, вместе оценим преимущества и недостатки каждого из вариантов кредитования, и сравним условия выдачи заемных средств в обоих случаях.

Если говорить о потребительском кредите, в котором залога не имеется, то он дает возможность заемщику распоряжаться купленным недвижимым имуществом без согласования с банком. Это основные моменты, которые определяют выгодность кредитных программ, исходя из их назначения.

Ипотека или кредит: что лучше, в чем разница, условия

Для начала нужно понять, что ипотека – это некоторая сумма денежных средств, которую выдает банк под установленный процент для покупки недвижимого имущества. Потратить деньги на что-то другое нельзя. Кроме того, при оформлении ипотеки деньги заемщик не получает, они перечисляются сразу продавцу. Выдача ипотечных кредитов осуществляется банковскими учреждениями в соответствии с ФЗ № 102. Кредит представляет собой займ нецелевого назначения, который также выдается под установленный банком процент. В данном случае можно потратить средства так, как хочет клиент.

Стандартная продолжительность обычного потребительского кредита практически никогда не превышает пяти лет, в то время как ипотеку можно взять на срок, который порой достигает 30 лет. Существенное отличие также представляют собой размеры процентных ставок за использование заемных средств. Поскольку риски банка в случае ипотечного кредитования сведены к минимуму, здесь возможно значительное снижение ставок.

Кредит или ипотека? Как лучше купить квартиру

Когда встает вопрос о приобретении собственного жилья, целесообразно с ответственностью подойти к вопросу о заемных средствах. Банки сегодня предоставляют ряд линеек по ипотечным кредитам. Однако долгий срок выплат часто пугает заемщиков, поэтому многие из них склоняются к оформлению потребительского кредита.

  • малый срок оформления. С момента подачи заявки до получения денег на счет потребуется не больше 3 дней;
  • крупная сумма ограничивается платежеспособностью. Ваш ежемесячный доход сыграет решающую роль в максимальном размере кредита. Если вы уже накопили часть стоимости жилья, потребительский кредит может стать решением для того, чтобы добрать недостающую сумму;
  • большие ежемесячные платежи. В связи с ограничением потребительского займа сроком до 5 лет вся сумма делится на дифференцированные платежи, которые сравнительно велики;
  • высокий процент кредита. Ставки потребительских кредитов высоки. Сбербанк предлагает своим клиентам, получающим заработную плату через их счета, потребительские кредиты по сниженным ставкам. Если вы уже доказали свою благонадежность, выплатив ранее оформленный займ, процент может быть снижен;
  • риск при покупке квадратных метров. Все операции по оформлению документов на собственность лягут на вас. Вы можете воспользоваться услугами риэлторов, но это повлечет за собой дополнительные расходы.
Читать еще -->  Сколько можно без регистрации находиться

Ипотека или кредит

Потребительский кредит можно советовать тем, кто рассчитывает в недалеком будущем на поступление в семейный бюджет значительной суммы от продажи дачи, авто или вступления в права наследства. При таких вариантах кредит можно быстро закрыть, и квартира сразу переходит в собственность. Выбор потребительского кредитования очевиден, если для приобретения жилья недостает суммы, равной примерно половине годового семейного бюджета. В любом случае потребительский заём банк-кредитор представит клиенту только при условии своевременного погашения долга согласно утвержденному графику платежей, зафиксированному в кредитном договоре.

Задумываясь о приобретении жилья с привлечением недостающих ресурсов с помощью банков, многие заемщики задаются вопросом: что выгоднее – ипотека или кредит и чем они принципиально отличаются? Это достаточно субъективно, многое зависит от конкретных условий банка, региона, заемщика.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит

Ипотечный кредит выгоднее, если нет возможности каждый месяц отдавать большие суммы денег. Переплата по ней существенно больше, но ежемесячный взнос комфортен для людей со средним уровнем достатка. Остановиться на этом варианте рекомендуется молодым семьям и заемщикам с нестабильным доходом, если нет гарантии на его повышение в ближайшие 3-5 лет.

Недостатком ипотеки служит ограничение в выборе вторичного и первичного жилья. Отсекаются сразу множество вариантов, скажем, на новостройки застройщика, которые по каким-то причинам не устраивают банк, или квартиры, не соответствующие по техническому состоянию или местоположению условиям банка.

Чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее взять

Оформлением ипотечных кредитов занимаются только крупные банки с хорошей репутацией, поэтому выбор среди кредиторов и предлагаемых условий будет весьма невелик.
Выдачей потребительских кредитов занимаются абсолютно все банки, а также микро-финансовые организации, отчего ассортимент предложений просто огромен.

Важным показателем, по которому можно определить, что лучше ипотека или кредит, является средняя процентная ставка по кредитному продукту. Так, размер среднерыночной ставки по ипотеке сейчас составляет около 13,7% годовых, что на 5-10% ниже аналогичного показателя в сфере потребительского кредитования. Например, на срок до 5 лет ипотеку можно взять по ставке 9,95-11,5%, а потребительский кредит обойдётся вам в 16-20% годовых. Впрочем, величина процентной ставки по ипотечному займу во многом зависит не только от срока кредитования, но и от размера обязательного минимального первоначального взноса.

Ссылка на основную публикацию