Требования для получения ипотеки

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях — 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Каковы условия получения ипотеки (квартира в ипотеку) в 2019 и 2019 гг

Пол редко является определяющим критерием. Точнее, предпочесть мужчину или женщину в качестве заемщика может какой-то определенный кредитный специалист. Зато большое внимание банки обращают на образование гражданина, его карьерные перспективы. Наличие вузовского диплома – негласное, но почти обязательное требование для получения ипотеки. С осторожностью относятся к людям, часто, каждые несколько месяцев, меняющим работу. Собственный бизнес, являющийся единственным источником дохода, тоже рассматривается банками как рисковый фактор: они предпочитают наемных работников. Проблемой при получении кредита может стать работа, связанная с постоянным риском (например, каскадером).

Кроме того, очень часто банки настоятельно рекомендуют застраховать жизнь и здоровье заемщиков или хотя бы основного из них (по закону выдвигать такое требование кредитные организации не могут, но отказ исполнить рекомендацию часто служит причиной для отказа в предоставлении займа). Отдельные кредитные организации обязывают страховать еще и так называемый титул. Это юридический термин, означающий законность и неоспоримость прав заемщика на переданное в залог жилое помещение. Страховыми рисками могут стать признание недействительной сделки, по которой гражданин купил квартиру, требования о возврате жилья из чужого незаконного владения и т. п.

Требования банков к заемщику для получения ипотеки

Семейное положение.
Многие банки лучше относятся к людям, состоящим в браке, а некоторые снижают процентную ставку за каждого родившегося в процессе выплаты ипотеки ребенка.

Ваши поручители и созаемщики.

В последнее время банки редко просят поручителей для ипотечного кредита, а вот с созаемщиками дело обстоит иначе. Обязательное требование для людей, состоящих в официальном браке — взять в созаемщики супругу/супруга. Причем желательно, чтобы созаемщик отвечал основным стандартным требованиям к заемщику. Молодым семьям для увеличения общего дохода иногда разрешают брать в созаемщики родителей.

Материальное положение заемщика.
Требование складывается из нескольких показателей. Главный — ваша зарплата по основному месту работы. Зарплату вы подтверждаете справкой по форме 2НДФЛ (банком учитывается доход за последние 6-12 месяцев). Если у вас есть дополнительные работы, предоставьте такие же справки. Не всегда работодатель готов дать вам справку 2НДФЛ, тогда банк попросит подтвердить зарплату по собственной форме, но с подписью вашего директора и печатью организации.
В понятие «доход» входят не только зарплаты, но и другие денежные источники. Например, дивиденды по акциям, доходы от сдачи жилья в аренду. Названные средства вы должны подтвердить официально. Если вы сдаете имеющуюся у вас квартиру без договора, то это вам никак не поможет.
Общее требование банков к доходу — месячный платеж не должен превышать его половину. Рассчитывая свои возможности, не забудьте, что доход делится на всех членов вашей семьи, и маленькие дети, увы, портят общую картину. Но не расстраивайтесь, дети для ипотеки тоже могут оказаться полезными, но об этом ниже.
Важные показатели для определения вашей состоятельности — ваше движимое и недвижимое имущество, включая разного рода активы и ценные бумаги.

Читать еще -->  Потеряли свидетельство на квартиру

Документы для получения ипотечного кредита

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок. Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.
Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

Ипотечный кредит

Продавец квартиры предложит вам указать заниженную сумму в договоре купли-продажи, либо заплатить налог из ваших средств. Но вы не можете согласиться на заниженную сумму в договоре, иначе не согласится Банк и вообще кредитование теряет смысл. Поэтому если вы приобретаете квартиру посредством ипотечного кредитования, то лучше даже не рассматривать квартиры, которые были приобретены меньше 3-х лет назад.

Если вы считаете, что у вас всё хорошо, а кредит всё равно не дают (не просто в одном банке, а двух к примеру или трёх), то я крайне рекомендую заказать вам свою кредитную историю. Там вы увидите свой кредитный рейтинг. Максимум — это 1000. Плохой рейтинг — это где-то меньше 600. Цифры в 300 говорят о том, что кредит вам никто не даст сразу же, не переходя даже к деталям.

Образец заполнения анкеты на ипотеку Сбербанка

Чтобы правильно написать заявление и не растеряться, отвечая на тот или иной вопрос, заранее изучите образец заполнения, который можно скачать на нашем сайте, и основные моменты, что и как нужно указывать. Также внимательно читайте подсказки, написанные мелким шрифтом, чтобы не допускать ошибок.

  1. Документы. Подготовьте заранее документы, данные которых нужно будет указывать в анкете: паспорт, пенсионное страховое свидетельство, ИНН, пластиковые карты Сбербанка, номер банковского счета, паспорт жилья или транспортного средства (для заполнения сведений об имуществе).
  2. Расчеты. Во-первых, рассчитайте, какая сумма кредита вам нужна и на какой срок. Примерные расчеты можно сделать в интернете в режиме онлайн с помощью специальных калькуляторов. Во-вторых, рассчитайте свои официальные и неофициальные доходы, общий семейный бюджет, и ежемесячные расходы. В-третьих, заранее вспомните, сколько времени вы работаете в своей организации и сколько мест работы вы сменили за последние три года, а также сосчитайте общий трудовой стаж.
  3. Номера телефонов. Подготовьте и выпишите заранее номера телефонов, если вы их не знаете наизусть.
  4. Сведения о месте работы. Часто люди не могут сходу назвать полное официальное название своей организации, сколько человек там работает, и тем более указать ИНН. Поэтому узнайте такие данные заранее.
Читать еще -->  Квадратные метры перевести в га онлайн

Документы для ипотеки в Сбербанке России

Срок рассмотрения заявки на кредит – до пяти рабочих дней. Информация о результате рассмотрения передается либо через СМС-сообщение с номера 900 либо по телефону сотрудником Сбербанка. Получив одобрение с указанием суммы, которую готов выдать банк, вы можете уверенно приступать к выбору жилья, если таковой еще не сделан. Для этого у вас есть срок до 4 месяцев.

Используйте первую встречу с кредитным специалистом как возможность получить ответы на все волнующие вас вопросы об ипотеке. Просчитайте сумму, которую вы желаете получить в кредит, рассчитайте срок уплаты кредита, проанализируйте сумму ежемесячного платежа. Запишите имя сотрудника, который работал с вами, его контактный телефон, график работы – если вы захотите уточнить информацию, у вас будет возможность обратиться к уже знакомому специалисту.

Требования для получения ипотеки

Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.

  • Низкая процентная ставка по кредиту (если брать ипотеку без комиссий, то они будут чуть выше).
  • Предполагается минимальный взнос — он может снижаться даже до 10%, если действуют акции.
  • Вырастает возможная сумма по кредиту — по некоторым акциям могут выдать до 90% от стоимости жилья.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке

Перечень документов, необходимых потенциальным заемщикам для получения потребительских кредитов в Сбербанке, различен для каждого вида займов и меняется в зависимости от категории клиента. Пенсионеру, получающему пенсию на карточку Сбербанка или зарплатным клиентам, нужно меньше документов для получения кредита. А список обязательных документов, необходимых для получения кредита в Сбербанке физическим лицом «с улицы», будет намного больше. Документы по особому перечню нужно будет собрать ИП или лицу, ведущему частную практику.

— нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял

Ссылка на основную публикацию