Рефинансирование и реструктуризация в чем разница

Что это — реструктуризация

Кстати, банки обладают шкурным интересом в проведении своевременной реструктуризации. Банка России настаивает, чтобы банки оставляли обязательный резерв под обесценение ссуды (50-100% суммы займа из средств чистой прибыли организации). Получается, кредитной компании выгоднее считать просроченный заем нормальным. Задолженность отрицательно сказывается на репутации клиента, но и для благополучной деятельности банка она не выгодна.

Количество кредитов растет постоянно. Случаются ситуации, когда заемщик попадает в сложную обстановку, появляются проблемы финансового характера. Выходов несколько: банкротство, потребность в рефинансировании кредита. Иной работающий вариант — реструктуризация, что это такое простыми словами, разберем в данной статье.

Реструктуризация и рефинансирование в чем разница и что выгодней

Благосклонно относятся банки к потенциальным заемщикам, получающим зарплату по их картам, занятым в бюджетной сфере, не имеющим иждивенцев. Если по этим параметрам клиент соответствует политике банка, проблем с рефинансированием не возникнет. Косвенно правомерность многократного рефинансирования подтверждается письмом МинФина № 03-04-07/32360 от 25.05.17, согласно которому повторное рефинансирование ипотечного кредита не лишает заемщика права на получение имущественных налоговых вычетов.

Во втором случае продукт остается прежним, но в договор вносятся изменения в части процентной ставки и (или) срока кредитования. Для одобрения реструктуризации во многих банках не требуют никаких подтверждений — достаточно написать заявление. В банки, которые проводят реструктуризацию избирательно (напр., Сбербанк), необходимо будет предоставить документы (ориентировочный список), подтверждающие:

Реструктуризация и рефинансирование: что выгоднее для заемщика

Удобно рефинансирование, если вы выплачиваете сразу несколько кредитов. Тогда можно оформить новый заем, погасив при этом все ранее взятые и обслуживая только один кредит. Также вы можете найти банк, в котором условия кредитования значительно более привлекательны, например, процентная ставка ниже, нежели в банке, клиентом которого вы являетесь.

Читать еще -->  С какого года началась приватизация квартиры

Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для погашения старых займов. В случае рефинансирования заемщик и кредитор заключают новый договор на других условиях, не всегда выгодных для клиента банка. Банкам невыгодно рефинансировать свои кредиты, поэтому условия нового договора могут быть ощутимо тяжелее для заемщика. Это может быть повышенная процентная ставка по новому займу или более жесткая система начисления пеней и штрафов за несвоевременное выполнение условий кредитного договора. Однако «проблемный» кредит погашается полностью, и к заемщику перестают применяться штрафные санкции.

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита

  • Изменение графика платежей;
  • Кредитные каникулы. В период каникул клиент оплачивает только проценты по ссуде, не осуществляя выплаты по оставшемуся долгу;
  • 3. Пролонгация срока по выплате. Благодаря такому методу уменьшится общий размер ежемесячных отчислений;
  • Изменение валюты;
  • Объединение нескольких займов в один (при условии, что все они оформлены в одном банке, к примеру ипотека и потребительский кредит).

Преимуществом реструктуризации является отсутствие необходимости собирать целый пакет документов. Также списываются все штрафы, назначенные за просрочку платежа. Кроме того, значительно снижается финансовая нагрузка, при которой есть вероятность выплатить долг без губительных последствий.

Реструктуризация vs

На реструктуризацию банки идут, как правило, с целью снижения долговой нагрузки на заемщика, если он действительно в этом нуждается (например, ухудшилось его финансовое состояние при потере работы или здоровья). Например, во время кризиса 2014 года многие граждане обращались в банки с целью реструктурировать свои валютные кредиты (перевести договор в рубли). При этом, в отличие от рефинансирования, проблемы в кредитной истории заемщика не являются поводом для отказа в перекредитовании. При реструктуризации банки иногда даже идут на отмену начисленных штрафных санкций.

Читать еще -->  Отчет в налоговую о продаже автомобиля

Для рефинансирования ипотечного кредита, наоборот, нужна идеальная кредитная история. Поскольку такая процедура призвана существенно улучшить параметры кредитования, например, сократить срок выплаты займ а или общую стоимость переплаты, а для этого банку необходимо доказательство высокого уровня кредитоспособности заемщика.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Программы по рефинансированию кредитов предлагается огромным количеством коммерческих банков. Каждый из них предоставляет займы на очень привлекательных условиях. Это дает возможность привлечь новых клиентов, заставив их прекратить сотрудничество с конкурентами.

К примеру, банк может увеличить сроки выплат и уменьшить процент в связи с изменением экономической ситуации в стране. При этом, реструктуризировать долг сможет лишь банковское учреждение, в котором займ был предоставлен первоначально. Обращение к услугам другого банка попросту невозможно.
Провести реструктуризацию банк также может в связи с финансовыми сложностями заемщика, при наличии веских причин. В рамках проведения пересмотра условий возможно:

Ссылка на основную публикацию