Сдача в аренду ипотечной квартиры

Как сдать в аренду ипотечную квартиру

Как правило, прежде чем взять ипотеку заемщики тщательно обдумывают все вопросы. Как сделать так, чтобы убытки были минимальными? С финансовой точки зрения приобретение недвижимости в ипотеку для последующей сдачи в наем является очень выгодным. Однако это предложение выгодно только в том случае, если у заемщика уже имеется собственная жилплощадь.

Многие заемщики, конечно, побаиваются брать ипотеку на квартиру. Выплата кредита может растянуться на десятки лет. Тем, кто все-таки взял ипотечный кредит, тяжело совместить выплату ипотеки с нормальной жизнью. У жителей крупных городов есть еще одна возможность – сдавать ипотечную квартиру в наем. Сегодня это пользуется большой популярностью в Санкт-Петербурге и Москве, где ежемесячный платеж по кредиту практически равняется арендной плате.

Стоит ли сдавать в наем ипотечную квартиру

Михаил Кудряшов , начальник отдела страхования имущества СОАО «Регион», отмечает, что если собственник жилья намеревается сдавать его в аренду, то тариф для него будет на 20-30% выше базового, так как риск наступления страхового случая повышается. В стандартном договоре должно быть указано, что квартира будет сдаваться в аренду. В случае, если информация будет искажена и причиной наступления страхового события стали действия (или бездействие) арендаторов, то компания вправе отказать в выплате.

Однако существуют кредитные организации, относящиеся к своим клиентам с пониманием, и допускают, чтобы заемщик сдавал в аренду квартиру, приобретенную с помощью кредита. «Для нас важно, чтобы договор найма жилого помещения был согласован с банком. В этом случае никаких препятствий кредитор чинить не будет», — отмечает президент Национальной ипотечной компании Сергей Постнов .

Нелегальная сдача в аренду ипотечной квартиры: возможные последствия

Разумеется, банковские служащие не будут являться к вам каждый вечер, чтоб проверить в каком состоянии находится квартира и сколько людей в ней реально проживает. Но периодически представители кредитной организации, выдавшей ипотеку, могут наносить внезапные визиты. Это их право оговорено в ФЗ «Об ипотеке». В нем говорится, что банк или другая кредитная организация имеют право контролировать состояние и условия содержания недвижимости, которая является заложенной, согласно договору об ипотеке.

Именно поэтому нельзя сдавать квартиру в аренду, не поставив в известность банк. Помните о том, что по закону любые действия с квартирой (обмен, продажа, перепланировка, сдача в аренду на любой срок) заемщик по договору обязуется согласовывать с банком, в котором взял ипотеку. В противном случае придется готовиться к возможным проблемам.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Наконец, можно сдать квартиру в аренду, не информируя об этом банк. Как известно, большинство договоров аренды в России заключаются в устной форме. Несмотря на то, что законодательство требует заключения письменного договора, собственник и наниматель, доверяя друг другу, часто оставляет договор устным.

Читать еще -->  Как получить землю у администрации

Риски от незаконного договора аренды несет не только арендодатель, но и арендатор. Поэтому в интересах арендатора заранее уточнить, находится ли квартира под ипотекой. В случае, если квартира является предметом залога по договору ипотеки, стоит узнать, разрешает ли Сбербанк или иной банк, являющийся держателем ипотеки, сдавать эту квартиру в аренду. Если сдача квартиры в аренду запрещена ипотечным договором, возникают основания для признания договора аренды недействительным, что повлечет за собой досрочное выселение арендатора.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку

Согласно требованиям первой категории банков, заемщику строго-настрого запрещается сдавать жилье в аренду, передавать его в безвозмездное пользование или какими-либо действиями обременять недвижимость правами третьих лиц. В таких случаях заемщики не просто не имеют право сдавать ипотечное жилье в аренду, но даже если у них просто будут проживать, например, родственники,- обязаны своевременно оповестить об этом банк.

И все бы хорошо, только в данном положении есть одно маленькое «но». Дело в том, что сдавать жилье в аренду без согласия кредитных организаций можно только тогда, когда в ипотечных договорах не прописаны особые пункты, касающиеся сдачи залогового имущества в аренду. А подавляющее большинство банков нашей страны как раз в обязательном порядке прописывают данное положение.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как это сделать правильно

Существует еще одна подкатегория банков, которая разрешает сдавать жилье и видит в этом отличную перспективу дополнительного заработка для заемщика. Но это действительно должен быть дополнительный доход, поскольку в случае отсутствия основного источника дохода ипотеку вообще могут не дать такому потенциальному заемщику.

Вторая же категория кредитных учреждений может разрешать сдачу квартиры в аренду, нужно будет взять официальное разрешение. В договоре не должно быть пунктов о запрещении подобной деятельности. Обычно банки не участвуют в подготовке договора аренды, но заемщика это не может освободить от выплаты налоговых обязательств на получение прибыли.

Как сдать квартиру в аренду

Можно устроить сразу несколько показов. В процессе их осуществления следует познакомиться с потенциальными арендаторами, определить подходят ли именно они для оформления долгосрочных правоотношений. Параллельно обсуждаются условия будущего соглашения и сообщаются собственные требования.

Возможность сдавать недвижимость в наем зависит от того, какие права имеет владелец на данный объект недвижимости. Например, владельцы приватизированных квартир распоряжаются имуществом по собственному усмотрению. Их правомочия ограничиваются той чертой, за которой уже нарушаются права других лиц.

Правила съема

Оформляя право собственности на кредитное жилье, регистрационная служба накладывает на него обременение в виде залога банка, которое приводит к некоторым ограничениям. В результате вы не сможете продать или обменять квартиру без согласия финучреждения. Кроме этого, в кредитном договоре обычно устанавливаются дополнительные запреты до полного погашения задолженности. Обычно без разрешения кредитора запрещено выполнять с жильем следующие действия:

Читать еще -->  Ввод многоквартирного дома в эксплуатацию

Кроме финучреждений целями использования залоговой недвижимости интересуются и страховые агентства. Из-за повышенных рисков размеры тарифов на страхование коммерческих объектов значительно выше, чем жилых квартир. Естественно, агентства не желают платить за последствия чужих ошибок.

Выгодно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру

Решившись на ипотечное кредитование, заёмщики часто рассматривают такой вариант, как сдача приобретённой квартиры в аренду. Теоретически, таким образом можно частично решить свои финансовые проблемы и подстраховаться на тот случай, если платить за ипотеку вдруг станет нечем. Но здесь есть «подводные камни», которые следует учитывать заранее.

Лично мое мнение, в котором я, кстати, убедилась, что сдавать квартиру, взятую в ипотеку очень даже выгодно. Ну, опять же, это зависит от множества факторов. Вот у нас с мужем другого выбора, в принципе и не было. Квартирку взяли в престижном районе, ходовую двушку, но переехать туда жить мы себе позволить не могли. Жить стали с родителями, что является большой по сути экономией средств: за квартиру платить вообще не нужно, даже всю коммуналку родители взяли на себя, еще и подкармливают нас)) В общем, стараемся по максимуму выплачивать наше сокровище. В это время мы подыскали порядочных квартирантов, это бездетная семейная пара, тихие положительные люди. За жилье свое спокойны, квартиранты вредителями не оказались. А даже если бы и так, и после них пришлось бы делать ремонт, я не вижу в этом проблемы, так как квартиру мы брали голую и в конечном итоге все равно будем там подстраивать все под себя, т.е. ремонт и так гарантирован. Но, правда, до этого еще надо немного подождать, годик нам осталось.
Есть в таком способе выплачивания ипотеки и свои минусы, ведь никогда не знаешь, какие люди поселяться у тебя и чего от них можно ожидать. Если вы сдаете свою, а самим приходиться снимать, то, думаю, «шкурка вычинки не стоит» — сплошная головная боль. Разве что разница в помесячной оплате довольно ощутима, тогда еще можно. Но все равно, вариант с бесплатным проживанием у родителей считаю самым удачным. Конечно же, если вы имеете с оными хорошие отношения. Хотя, есть ой как немалый риск, что в итоге вы их все таки испортите))

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Ссылка на основную публикацию