Объявить себя банкротом плюсы и минусы

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. «Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года. Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего. По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.). Услуги финансового управляющего стоят денег — 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Ни одним нормативно-правовым актом не предусмотрен вопрос фиксации суммы долга. На практике данная проблема решается исключительно по договоренности между должником и кредитором. А вот на законодательном уровне – такая возможность теперь появилась у должника. И она появляется на стадии реструктуризации долгов – т.е. до вынесения решения о банкротстве физического лица.

Читать еще -->  Как прописать человека в частный дом

Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень актуальным становится вопрос: кто из должников может воспользоваться данным законом или, если говорить более простым языком, какие требования к должникам предъявляет новый закон?

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Дело в том, что физическое лицо должно обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства с грамотно оформленным заявлением в течение 30 рабочих суток с момента, когда узнало о наступлении своей неплатёжеспособности. Иными словами, при наступлении перечисленных ниже обстоятельств:

К одному из самых главных положительных моментов процедуры признания гражданина финансово несостоятельным относится полное освобождение должника от его обязательств по уплате задолженностей. Это происходит путём абсолютного погашения кредитов и долгов либо списания оставшейся неоплаченной части в связи с неплатёжеспособностью лица.

Банкротство физических лиц

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут , задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Банкротство физлиц: плюсы и минусы

Часто упоминаемый фз о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступает в силу с 1 октября 2015 года.

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

  1. В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
  2. В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
  3. Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

На этапе объявления себя банкротом вы не решите свои финансовые проблемы. Нужно понимать, процедура банкротства несет серьезные последствия как для вас, так и для членов семьи. У банкротства физических лиц, как у любой другой юридической процедуры, есть свои плюсы и минусы. И об этом следует помнить, когда принимается решение «избавления от долгов».

Читать еще -->  Общая долевая собственность на квартиру супругов

Если говорить простым языком, банкротство — это узаконенная возможность освободиться от долгов. Правда, объявить себя банкротом самостоятельно – нельзя. Статус банкрота за человеком закрепляет лишь вступившее в силу решение Арбитражного суда.

Каковы плюсы и минусы банкротства

  • жилая площадь или земельный участок, предназначенный для строительства, если у должника и членов его семьи не имеется больше места для проживания;
  • скот, пчелы и домашние птицы;
  • техника, используемая для профессиональной деятельности, приносящая доход;
  • продукты питания, одежда, предметы обихода;
  • награды, призы, полученные должником или членами его семьи;
  • хозяйственные постройки, транспорт средства, необходимые для передвижения лицам со степенью инвалидности;
  • топливо для обогрева жилой площади и приготовления пищи.
  1. Возможность отсрочить выплату задолженности, при этом, не столкнувшись с работниками коллекторских компаний. Нередко именно коллекторы приходят решать «вопросы», когда должник оказывается не в состоянии выполнить свои обязательства.
  2. Возможность реструктуризации задолженности, отсутствие необходимости выплаты штрафа даже в том случае, если банковская организация вынесет отказ в реструктуризации (изменении условий предоставления).
  3. Возможность списания процентов долга или части задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
  4. Возможность повторного получения кредита или ипотеки по истечению пяти лет с момента завершения процедуры банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Объявить себя банкротом плюсы и минусы

  • Во-первых, должник получает законную возможность отсрочить уплату долга и не решать при этом вопрос с коллекторами, так как сегодня большой популярностью пользуются именно эти организации, когда, по мнению кредитора, должник становится безнадежным
  • Во-вторых, банкрот получает право реструктуризировать свои долги и не платить штраф, если банк ему отказал в реструктуризации
  • В-третьих, появляется вероятность списания части задолженности заемщика перед кредитором
  • В-четвертых, должник может снова обратиться в любой банк за кредитом через 5 лет после признания его банкротом

К тому же, имеются еще некоторые особенности, не позволяющие остаться должнику без жилья и других некоторых благ. Если физическим лицом, которое признанно банкротом, не будет соблюден план реструктуризации долга, то его имущество подлежит конфискации. Однако важно, что единственное жилье в виде квартиры или дома конфисковано не будет, как и деньги больше 25 000 рублей, бытовая техника, стоимость которой не больше 30 000 рублей, домашние животные, скот, пчелы и т.д. тоже не подлежат для конфискации. К этому перечню еще можно отнести награды, медали, призы, одежду, обувь, продукты питания и собственность, которая используется для профессиональной деятельности.

Ссылка на основную публикацию