Банкротство физических лиц 2019 пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2019 года

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности, указывается сумма только неоспоримого долга, т.е. долг с которым должник согласен. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются). Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

Суд на основании рассмотрения документов может как «списать» долги, если у физического лица лет имущества и доходов, которые могли бы пойти на оплату кредитов, так и осуществить реструктуризацию задолженности (утвердить план реструктуризации долга). В этом случае должнику будет предложена максимально удобная схема платежей, при которой его личные потребности также будут удовлетворяться.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2019 года

  • получает зарплату или иной доход;
  • не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
  • не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
  • если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

Процедура банкротства физического лица

После принятия судом заявления о банкротстве принятые ранее меры обеспечения и ограничения перестают действовать. Но ничто не мешает кредиторам потребовать их введения снова. Самая жесткая процедура – реструктуризация – ограничивает внушительный объем имущественных прав должника. А последний мало на что может повлиять. Единственная возможность – ставить вопросы перед судом. И нужно таким правом пользоваться, особенно если банкротство существенно сказывается на качестве жизни, финуправляющий злоупотребляет своими полномочиями, проявляет большую лояльность к кредиторам, не дает согласия на сделки и операции, которые важны для должника.

  1. Реструктуризация задолженности. Считается основным вариантом урегулирования долговых проблем, но в большей степени выгодна кредиторам. Для должников, которые уже сознательно пошли на банкротство, с точки зрения эффективности (скорость, простота, меньше сопутствующих затрат) более выгодным вариантом является конкурсное производство. Реструктуризация поставит под контроль практически все активы должника – от доходов до имущества. Эта процедура накладывает целый ряд ограничений и запретов, в том числе предписывает все основные сделки согласовывать с финуправляющим, и серьезно ограничивает объем личных трат должника. И длиться реструктуризация может довольно-таки долго.
  2. Мировое соглашение – хороший, но редко используемый вариант. Он возможен, если кредиторы и должник договорятся, как решать долговую проблему. Обычно условия соглашения предусматривают ту же самую реструктуризацию, но без жесткого контроля со стороны финуправляющего. Вместе с тем, договоренность может быть и иной – здесь многое отдано на усмотрение сторон. Заключение соглашения – основание для прекращения дела о банкротстве.
  3. Признание банкротом и реализация имущества. Для тех, кто окончательно смирился с банкротством, продажа активов с торгов – лучший вариант по скорости достижения нужного результата и снижению текущих расходов. К реализации приступают, если условия реструктуризации (мирового соглашения) нарушены должником или не дали ожидаемого результата – долги остались. Перейти сразу же к реализации имущества могут и в случаях, когда реструктуризация невозможна или очевидно не даст эффекта.
Читать еще -->  Один га это сколько метров

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры. В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами. Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката, так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019

При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договора не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.

Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.

Читать еще -->  Какие привилегии у многодетной семьи в москве

Пошаговая инструкция для кредитора по банкротству физических лиц

Но стоит понимать, не всегда процедура признания несостоятельности влечет за собой продажу собственности. Существует и такой альтернативный метод, как реструктуризация долговых обязательств. Это можно получить в судебном порядке или даже заключить мировое соглашение с кредитором при наличии способа удовлетворения требований сторон.

С появлением законодательства, разрешающего подавать заявление на банкротство, многие заемщики расслабились. Они посчитали, что им это позволит избавиться от долговых обязательств в короткие сроки. Однако, не только физические лица вправе подать заявление на признание их несостоятельными, но и кредитор.

Банкротство физических лиц в 2019 году – пошаговая инструкция

Разберем, как обычному человеку действовать, чтобы процедура банкротства не нанесла большего ущерба, чем выплата задолженностей. Какие моменты следует продумать прежде, чем писать заявление в арбитражный суд. Как оценить перспективу положительного решения по делу.

  • совокупный долг – не менее полумиллиона рублей:
    • по кредитным обязательствам;
    • по обязательным налоговым отчислениям;
    • по алиментам;
    • по заработной плате, если используется наемный труд;
    • по оплате коммунальных услуг и аренды;
    • по обязательствам перед другими гражданами и так далее;
  • срок не внесения платежей – 3 месяца;
  • дополнительные условия (часто упускаются):
    • накопление неплатежей по всем обязательствам (запрещено удовлетворять требования одного кредитора за счет всех остальных);
    • отсутствие возможности внести полагающиеся взносы, что означает превышение суммарных долговых обязательств над имеющимися в распоряжении человека активами.

Процедура объявления банкротом физического лица

Перед подачей заявления необходимо заранее найти финансового управляющего, согласного на проведение вашей процедуры. В соответствие с законом суд не занимается поиском такой кандидатуры. Если суд не получит официального согласия от финансового управляющего, ваше заявление будет оставлено без рассмотрения. Мы готовы предоставить для вашей процедуры финансового управляющего. Более подробно по 8 (495) 127-03-36 или напишите нам свой вопрос

Процедура реструктуризации в банкротстве физического лица предполагает, что кредитор создает для должника облегченные условия для выплаты долга, например, устанавливает отсрочку платежа или же продляет срок исполнения обязательства, снижая ежемесячный платеж. Для реализации этого способа составляется специальный план по реструктуризации долгов.

Банкротство физических лиц в 2019 году

На первый взгляд, сумма в 75 тыс. руб. является вполне посильной, однако радоваться ещё слишком рано. Помимо оплаты сделок, управляющему придётся отдать 7% от списанного долга. В этом случае, даже при минимально допустимой сумме задолженности, которую предусматривает банкротство физических лиц в 2019 году, равной 500 тыс. руб., вознаграждение управляющему составит 35 тыс. руб., тогда как общая сумма затрат достигнет 110 тыс. руб.

Человек, желающий объявить себя банкротом и интересующийся особенностями данной процедуры, должен понимать, что ему придётся не только доказать свою неплатежеспособность, но и совершить ряд действий, предусмотренных соответствующим законодательным актом. Помимо всего прочего, заявитель должен будет позаботиться о сборе всей необходимой документации, а лишь потом обратиться в суд. Что касается пошаговой инструкции, то она включает несколько ключевых этапов:

Ссылка на основную публикацию