В чем выгода банка при рефинансировании

В чем выгода банков при рефинансировании кредита

Вы взяли кредит, на сумму 500 тыс. рублей под 18% годовых на срок – 5 лет. Если произвести расчёт кредитным калькулятором, можно понять, что по данным условиям и в течении указанного срока кредитования, вы переплатите банку порядка 260 тыс. рублей и итоговая стоимость кредита, с полумиллиона вырастет до 761 тысячи.

Согласно закону, процент переплаты начисляется только за период использования кредитных средств. При рефинансировании, погашение кредита осуществляется досрочно, тем самым понижается итоговая стоимость кредита и для второго банка, предоставляющего вам кредит на погашение предыдущих долгов, не существует той самой убыточной разности процентов.

В чем выгода заемщика и банка при рефинансировании кредита

Конечно же банк получает определенную выгоду, только несколько иного характера. Банков в нашей стране очень много, а каждый финансовый институт готов предоставить самые разнообразные и выгодные кредиты. Поэтому в последнее время наблюдается дефицит платежеспособных и добросовестных заемщиков. Программы рефинансирования как раз способны заинтересовать население, которое нуждается в грамотном и выгодном кредитном продукте, и переманить их на свою сторону.

Для физических лиц это является положительным моментом. Разнообразие кредитных продуктов благоприятно сказывается на финансовом положении граждан. С большей долей вероятности клиент сможет найти оптимальный для себя займ. Ведь у каждого человека свои потребности и предпочтения.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Для клиента, оплачивающего задолженность по откровенно завышенной ставке, услуга перекредитования будет выгодной. Существуют разные причины получения такого кредита: не предоставление документов, свидетельствующих о ежемесячном доходе заемщика, испорченная кредитная история или просто подписание заранее неизученного кредитного договора на невыгодных для себя условиях.

У клиента, заключившего договор по кредиту на два года, через некоторое время могут появиться финансовые трудности, в результате чего он не сможет выплачивать ежемесячную задолженность. Прибегнув к услуге рефинансирования, он получит возможность погашать долг в другом финансовом учреждении на протяжении 3-4 лет, с более низкой суммой ежемесячных выплат. Таким образом, клиент рассчитается с займом и не испортит свою безупречную кредитную историю.

Читать еще -->  Выписаться из дома через госуслуги

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование. То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Рефинансирование потребительских кредитов

Программы рефинансирования банкиры называют новым трендовым продуктом. Их появление обусловлено значительной закредитованостью населения России. Но, не смотря на рост спроса на потребительские кредиты, который наблюдается последнее время, банки испытывают дефицит дисциплинированных, платежеспособных заемщиков. Переманить, перекупить хороших клиентов — именно эту задачу банковские учреждения и планируют решить за счет внедрения программ рефинансирования.

Следует отметить, что программы рефинансирования у разных банков отличаются. Одни могут рефинансировать только потребительские кредиты, у других в список могут входить и кредитные карты, овердрафты, а есть банки, которые выдают займы на погашение всех видов кредитов для физических лиц, включая и долгосрочные: автокредитование и ипотеку. Следовательно, условия оформления по таким кредитам тоже будут отличаться. Для получения одних понадобится предоставление залога, другие же — беззалоговые. Комиссии, обычно, по таким кредитам банки не взимают. Единственной может быть комиссия за перечисление средств на погашение действующих долгов.

Описание способов выгодного рефинансирования кредитов

При оформлении договора рефинансирования заёмщик проходит процедуру аналогичную оформлению кредита: заполняет справки, пишет заявку и т.д. Разница лишь в том, что пакет документов будет несколько шире, потому что нужно добавлять все справки о ранее оформленном кредитном договоре.

  • уменьшение процентной ставки (результат — уменьшение переплаты);
  • снятие обременения с заложенного имущества (если договор ранее оформленного кредита предусматривал залог имущества, то договор рефинансирования оформляется уже без залога имущества как условия предоставления займа);
  • увеличение срока оформления с целью снижения ежемесячных выплат по кредиту.

В чем подвох процедуры рефинансирования кредита

Чтобы исключить подвох в рефинансировании, стоит пользоваться государственными программами. Так, с весны 2015 года действует постановление, позволяющее рефинансировать кредит с привлечением государства. Каждый год программа продлевается, и вносятся правки в условия кредитования. Реализация такой программы — задача специального агентства, занимающегося вопросами реструктуризации ипотеки.

  • Сложность получения положительного решения. Банки выдвигают жесткие требования к клиентам, выполнение которых под силу не всем заемщикам.
  • Кредитор устанавливает минимальный заработок, о котором сообщается в последний момент. Человек тратит время на сбор бумаг, а после узнает, что не соответствует требованиям банковского учреждения.
  • Страховые платежи. Еще один подвох рефинансирования — страхование, которое кредитор навязывает клиентам для снижения персональных рисков. При расчете выгоды перекредитования стоит брать во внимание эти расходы, ведь они составляют до 2-3% суммы займа. По закону при оформлении страховки клиент вправе отказаться от нее в течение 5 суток со дня оформления. Но пользоваться такой возможностью не рекомендуется, чтобы не испортить отношения с кредитным учреждением.
  • Посещение нотариуса. Не менее важный подвох, о котором часто умалчивают банковские учреждения — необходимость снова заверять документы, а это означает дополнительные расходы на услуги нотариуса.
Читать еще -->  Покупка квартиры что нужно знать

В чем выгода банка при рефинансировании

Ввиду высокого спроса на кредитные ресурсы, увеличивается и предложение на данном рынке, которое иногда превосходит по своим параметрам предыдущие продукты по критерию привлекательности для потребителя. Данное, как может показаться, абсолютно позитивное явление может хорошо испортить настроение таким людям, которые уже взяли кредит раньше. Кредитополучатели нередко сталкиваются с таким положением, что новые банки, или новые кредитные программы предлагают более выгодные условия получения займа: менее низкие ставки и ежемесячные платёж, большая величина максимального размера суммы, более длительные сроки, на которые выдаётся займ.

К примеру, процент по кредиту, который заёмщик получит взамен старого, или нескольких старых составит от 17%. Самая меньшая сумма, которую может взять в займы кредитополучатель, равна 45000 р., если Вы обратились в столичный филиал Сбербанка и 15 тыс. р., если Вы берёте кредит в отделении банка не в Москве. Наибольшая величина займа равна 1-му млн. р., сроки кредита ограничиваются 3-мя и 60-ю месяцами. Займ Вы можете получить, не предоставляя залог и не привлекая поручителей.

Ссылка на основную публикацию