Страховка квартиры при покупке в ипотеку

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Страхование квартиры в ипотеке

В первых двух случаях так или иначе, но для покупателя квартиры не произойдет болезненных финансовых потерь. Иное дело третий вариант – тут придется обращаться с исковым заявлением в Арбитражный суд и взыскивать страховое возмещение в судебном порядке. Расходы на ведение процесса получится взыскать с ответчика только после вынесения соответствующего судебного решения.

Важным обстоятельством страхования недвижимости является обязанность покупателя страховать квартиру еще до того, как будет подписан с банком ипотечный договор и договор на получение ссуды. В общем случае страхователь сам выбирает, у какого страховщика покупать страховку. Но банк может рекомендовать страховые компании, которым сам доверяет. Продолжительность действия договора страхования совпадает с продолжительностью выплаты ипотечной ссуды.

Какова стоимость страховки при ипотеке и как её рассчитать при покупке квартиры в кредит

• размер страхового покрытия должна соответствовать величине ипотеки вместе с процентами.
• Величина страховой премии обычно составляет 0,1-0,5% от ипотечной суммы.
• Срок действия страховки равен сроку выплаты ипотечного кредитования. Причем можно заключать страховку на один год с последующим ее продлением. Данный вариант выгоден для тех, кто собирается досрочно погашать ипотеку.

Договор лучше заключать в начале получения ипотеки сроком на три года, что соответствует сроку исковой давности на права имущества.

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Страхование ипотечного кредита

Если вдруг с вами или с жильем приключился страховой случай, то вам в срочном порядке необходимо уведомить о неприятности банк и страховую компанию. Именно кредитная организация значится получателем страховых взносов, поэтому проблема будет решаться на уровне страхового учреждения и банка, хотя вам стоит быть в курсе всех дел и живо интересоваться процессом решения вопроса.

Однако процент может варьироваться, зависимо от индивидуальности каждого заемщика. Так, если ипотеку берет молодой офисный работник, следящий за своим здоровьем, и получающий стабильно высокий доход, то стоимость страхования, конечно, будет значительно ниже, нежели в случае получения займа пятидесятилетним электриком, подрабатывающим время от времени каскадером. И здесь страховую фирму можно понять. Сколько стоит застраховать квартиру для ипотеки? Также на конечную стоимость ежегодной комплексной страховки влияет и само состояние недвижимости, которая находится в залоге. Очевидно, что элитное жилье, квартира в новом доме, ухоженное строение будет застраховать дешевле, нежели хрущевку, дореволюционный дом или пережившие пожар и наводнение трущобы. Если же молодой и здоровый офисный менеджер захочет приобрести жилье в сейсмоопасной зоне, то стоимость страховки, естественно, возрастет.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле

Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

Рубрики журнала

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

• Страховка от всевозможных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под залог которой выдается ипотека (по законодательству является обязательной)
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика (осуществляется по требованию банка)
• Страхование титула, то есть риска заемщика утратить право собственности на жилье (в основном применяется при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке)

Cтрахование квартиры при ипотечном кредитовании

Некоторые кредитные организации требуют оформить титульные страховые полисы на весь период погашения заемщиком ипотечной задолженности, а другие кредиторы – лишь на 3 года, поскольку именно этот трехлетний период считается сроком исковой давности, определенным законодателем для недействительных сделок.

Поскольку сроки ипотечного кредитования, как правило, весьма продолжительны, кредитной организации требуются определенные гарантии того, что заемщик сможет выплатить ипотечный долг и при утрате или повреждении залогового объекта, и при утрате права собственности на залоговое ипотечное жилье. Такой гарантией и является обязательное страхование рисков заемщика.