Страхование титула при ипотеке что это

Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия

  1. Не стоит подписывать договор, в котором присутствует исчерпывающий список страховых рисков. Велика вероятность того, что какая-то ситуация будет просто не учтена, что впоследствии приведет к отказу в выплате. Лучше всего если в договоре будет указано, что возмещению подлежит утрата права собственности независимо от причины.
  2. Некоторые СК предлагают полис, в котором прописано, что возмещение полагается только по сделкам, совершенным при вашем непосредственном участии. Это также может негативно сказаться на получении выплаты.
  3. Довольно часто при заключении сделки с недвижимостью в договоре прописывается намного меньшая сумма, чем это есть в действительности. Делается подобное для того, чтобы максимально снизить размер налога. Поэтому при титульном страховании очень важно вписать в договор именно реальную сумму сделки, а не ту, что прописана в договоре купли-продажи.

Страховым случаем при этом признается документально подтвержденный факт того, что вам нанесен реальный ущерб, связанный с утратой (полностью или частично) права собственности на жилье. При этом события возникли независимо от вашей воли и на основании судебного решения, уже вступившего в силу.

Что такое титульное страхование при ипотеке

Важно! При приобретении в ипотеку квартиры в строящемся доме страхование титула не проводят, поскольку право собственности, как таковое, возникает только после окончания строительства и введения здания в эксплуатацию, а не в момент совершения ипотечной сделки. Страховке подлежат только сделки с недвижимостью на вторичном рынке.

В страховой и юридической практике титулом называют документ, подтверждающий законное и исключительное право некоего лица на владение имуществом, то есть – правоподтверждающий документ. Для недвижимости таким документом выступает регистрационное свидетельство на помещение либо выписка из ЕГРП, в которой указаны все действующие собственники недвижимого объекта.

Титульное страхование при ипотеке

  1. Конечно же, первый и главный плюс — это получение гарантий прав собственности на приобретаемый объект недвижимости. При оформлении такого договора можно быть уверенным в сохранности своего имущества, ведь в случае возникновения страхового случая все расходы возьмет на себя страховая компания. При возникновении же страхового случая хозяин квартиры в любом случае останется со своим недвижимым имуществом или же получит компенсацию ее полной стоимости.
  2. Относительно невысокая стоимость договора — обычно она не превышает 0,5-1% стоимости недвижимости.

Итак, как мы уже выяснили, титульное страхование защищает покупателя от различных рисков, которые могут возникнуть при приобретении недвижимого имущества. Однако необходимо внимательно разобраться с тем, какие именно риски покрывает титульное страхование и в каких случаях гарантирует выплату страхового возмещения.

Читать еще -->  Кадастровые границы земельных участков онлайн

Что такое титульное страхование недвижимости

  • Удостоверение личности (для физических лиц) либо свидетельство о регистрации (для юридических лиц и ИП).
  • Свидетельство, подтверждающее дееспособность обратившегося.
  • Документ, подтверждающий право на недвижимость. Чаще всего это договор купли-продажи. Если недвижимость наследуется, подают свидетельство, подтверждающее право наследования.
  • Справка из органов гос. учёта.
  • Выписка из домовой книги.
  • План участка земли.
  • Разрешение на проведение сделки (если она затрагивает лица младше 18 лет) в органах опеки, а также разрешение супруга на заключение договора купли-продажи.
  1. Чаще всего страхование титула касается договора купли-продажи, регулируемого согласно положениям Гражданского кодекса. Признание сделок недействительными осуществляется на основе статей 166, 167, 171, 173 и 179. Процесс страхования определён в 48 главе кодекса.
  2. Продажа недвижимости проводится согласно правилам, определённым в ФЗ о государственной регистрации права на недвижимое имущество.
  3. В некоторых ситуациях нарушения рассматривают на основе Уголовного кодекса.

Титульное страхование недвижимости: зачем оно нужно

Сегодня титульное страхование недвижимости предлагают ведущие страховые компании СПб. Не удивляйтесь, если в банке, где вы хотите взять ипотеку, предложат оформить и полис титульного страхования права собственности на квартиру наравне со страхованием жилья.

Сегодня страхование различных рисков при заключении сделок в сфере недвижимости стало необходимостью. Никто не хочет потерять новую квартиру или дом и вложенные в их покупку и ремонт средства. Поэтому собственники квадратных метров всё чаще задаются вопросом: для чего нужно титульное страхование?

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет. Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства. Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Титульное страхование недвижимости: что это такое

В процессе оформления полиса сотрудники страховой компании проведут тщательную проверку юридической чистоты приобретаемой недвижимости, чтобы выявить потенциальные угрозы. В первую очередь такая проверка выгодна самой страховой компании — если обнаружится, что существует серьезный риск оспаривания прав собственности нового владельца, в сделке может быть отказано или стоимость полиса значительно возрастет.

Читать еще -->  Что нужно делать когда купил квартиру

При наличии видимых рисков стоимость страховки значительно возрастет, ведь в этом случае сама страховая компания также может понести убытки. Обычно для страховки берется полная стоимость квартиры, однако может использоваться и меньшая доля — в этом случае размер полагающейся страховой премии будет определяться пропорционально.

Страхование титула при покупке квартиры

Цена страхования титула при покупке квартиры в ипотеку на год варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости недвижимости. Можно застраховать риски на срок до 10 лет. Однако оптимальным считается срок в три года. Это связано с тем, что по закону совершенная вами сделка может быть оспорена в суде другими лицами не позднее истечения трех лет (хотя в некоторые случаи имеют срок давности до 10 лет).

Титулом называют сам документ – свидетельство о праве собственности. Именно этот документ и является объектом страхования, а не сама квартира или дом. Этот страховой продукт оформляется только на вторичное жилье. Титульное страхование для новостройки в этом случае нецелесообразно.

Страхование титула при покупке квартиры в ипотеку

Стоимость страхования титула при ипотеке полностью оправдывается экономией средств и нервов при возникновении страхового случая. Грамотные заемщики знают о существовании Закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». «Кредиты.ру» напоминают: статья 31.1 этого закона устанавливает право на получение однократной компенсации при утрате права собственности на жилье.

Что же можно посоветовать заемщикам? Только одно: страхуйтесь! Причем на полную стоимость приобретенной квартиры – иначе получится по принципу «скупой платит дважды». В настоящее время это самый надежный способ минимизировать риски утрата права собственности на предмет ипотеки. Не стоит даже гипотетически подводить себя к ситуации, когда вы потеряете «все, что было нажито непосильным трудом», и при этом останетесь с непогашенным ипотечным долгом. В то время как при наличии страхового полиса выплату банку в размере невыплаченного остатка долга и процентов по кредиту произведет страховая компания. Страхование титула на полную стоимость позволит не только погасить кредит перед банком, но и вернуть ваши собственные средства, вложенные в покупку недвижимости.

Страхование титула: что это такое и зачем оно нужно? Титульное страхование: правила, условия, отзывы

Предметом защиты может являться не только вторичное жилье. Многие задают вопрос о том, зачем страхование титула в новостройке. Любой собственник может потерять новую квартиру в результате мошеннических действий со стороны застройщика, который продал, например, возводящий дом дважды.

Таким образом, непосредственно банк будет удовлетворен, но страхователь окажется при этом без квартиры, а также без денежных средств. Вот почему целесообразно заключать соглашение защиты потери прав собственности на полную стоимость покупаемой недвижимости. Тогда сразу после удовлетворения требований финансовой организации, остаток ставки выплатят участнику защитного процесса.

Ссылка на основную публикацию