Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека в 2016 году

• первая — компенсация (субсидирование) некоторой части цены жилья. Типичным примером выступает социальная ипотека для бюджетников;
• вторая — субсидия, выраженная пониженным кредитным процентом по банковскому жилищному кредиту (для него также характерен гибкий график выплат);
• третья — реализация квартиры (относящейся только ко вторичному рынку недвижимости) из госфонда. Обычно назначается льготная цена.

Военная ипотека. В этом случае улучшений жилищных условий происходит по особому механизму. В частности, каждому участнику положен особый счет, на котором деньги накапливаются путем ежемесячного пополнения. Впоследствии их используют для обзаведения жильем при помощи кредита. Газпромбанк предлагает ВИ на таких условиях: взнос (первый) — от 20%, процент — 11, сумма — не более 2,2 млн. рублей, срок — 25-ть лет.

Социальная ипотека — кому положена

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Программа социальная ипотека: кому положена, условия для получения и список документов

• Первый вариант представляет собой денежную компенсацию части стоимости жилья, положенного участнику программы по социальным нормам, размер которой составляет от 15 до 70 %. Основными фактором, влияющим на величину выплаты, являются бюджет, заложенный в программу местными властями: чем больше объем ее финансирования, тем больше величина субсидии.
• Механизм действия второго варианта заключается в компенсации определенной доли процентов, которые участник программы оплачивает банку. Например, социальной ипотекой Томска предусмотрено субсидирование в объеме 13,5 процентов.
• Третий вариант предусматривает компенсацию лицам, которым положена социальная ипотека, не только части процентов, но и долга. Зачастую такая поддержка осуществляется в течение первых нескольких лет кредитования, например в первый год, государство оплачивает 50% от ежемесячного платежа, во второй 35 и т.д.
• Четвертым вариантом является денежная выплата, предназначенная для осуществления первоначального взноса по ипотечному кредиту. Данный вид льгот может существовать как самостоятельно, так и в комбинации с первым вариантом.
• Жилищный кредит, предоставляемый специально созданной организацией по льготной процентной ставке – пятый способ реализации программы.

Необходимо отметить, что реализация данной государственной инициативы возлагается на региональные и местные власти, в связи с чем, они могут значительно отличаться друг от друга в зависимости от уровня их финансирования, а также сопутствующих задач, поставленных перед местной администрацией. Вместе с тем все они преследуют одну общую цель – оказать поддержку в приобретении жилья тем, кто нуждается в этом больше всего. В подавляющем большинстве основным фактором, определяющим возможность участия в государственной социальной ипотеке, является уровень обеспечения жильем: если ваше обеспеченность меньше установленной законом нормы – у вас есть шанс стать ее участником. Исключением из данного правила является программа, разработанная в Татарстане, где на получения новой квартиры могут рассчитывать и те, кто проживает в вполне приемлемых условиях. Для того чтобы узнать, попадаете ли вы под категорию потенциальных участников или нет, существует два способа:

Что такое социальная ипотека

Социальное кредитование под залог недвижимости для военнослужащих предоставляется последним в рамках федеральной программы «Военная ипотека» и заключается в следующем: ежегодно в соответствии со званием и датой подписания первого договора на прохождение военной службы каждому военному, участвующему в программе, на специальный индивидуальный счет перечисляется определенная сумма денег (ее размер определяется Правительством РФ). Накопленные на этом счету средства можно внести при ипотечном кредитовании как первоначальный взнос.

Ипотека – это разновидность целевого кредитования, обеспечением по которому выступает залог недвижимости. Наиболее распространенными целями ипотеки в России являются покупка квартиры и строительство ее (дома) в кредит.
Главное преимущество ипотеки состоит в том, что она позволяет приобрести заветное жилье без многолетнего накапливания необходимой для этого суммы, при этом заемщик сразу же становится ее собственником.
Недостатками такого кредитования можно назвать: высокие требования к заемщику и значительные переплаты в сравнении с приобретением аналогичного жилья, но уже за собственные деньги.

Программа «Социальная ипотека»

Как видите, чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, придется пройти немало инстанций и потратить большое количество времени. Именно это часто останавливает людей, подходящих под программу. Как это обычно происходит в нашем государстве: выгодная возможность вроде есть, но чтобы ей воспользоваться, придется потратить время, деньги и нервы.

Военные, которые являются участниками программы НИС и вовсе могут получить жилье стоимостью до 2,4 млн. руб. бесплатно. При этом процентная ставка будет составлять всего от 9,4 до 11,5%, а погашение взносов производится за счет ежегодных субсидий военнослужащего.

Что такое социальная ипотека

В некоторых регионах есть программы по субсидированию ставки для заемщика. Практически во всех случаях субсидирование носит компенсаторный характер для клиента. То есть, получая кредит по рыночной ставке в любом коммерческом банке, человек потом ежемесячно получает компенсацию разницы в ставках. Но при этом варианте субсидии в некоторых регионах такие программы субсидирования заканчивались при верстке очередного бюджета. Ведь ипотечный кредит долгосрочный, а бюджет верстается на 1—3 года, и заложить в него субсидии на весь срок кредита невозможно. «На наш взгляд, в такой конструкции субсидия от региона — это дополнительное подспорье для заемщика, но не панацея на весь срок кредита», — отмечает Малайчик. По словам Жигунова, банкам выгоднее работать по социальной ипотеке, если субсидия носит единоразовый характер, то есть когда заемщику государство предоставляет средства на первоначальный взнос либо на частичное погашение кредита. А вот субсидирование ставки действительно очень рискованно для кредитных организаций. Поскольку бюджетное планирование ограничено годом и нет уверенности, что на 15—20 лет кредита будут в бюджете субъекта Федерации средства на очередной год для субсидий процентов.

Разговоры о необходимости снижать ставки по ипотечным кредитам идут как минимум с 2005 года, когда появился национальный проект «Доступное жилье». Но пока особых результатов нет. На встрече с президентом России Владимиром Путиным 5 августа председатель правления Сбербанка Герман Греф, впрочем, отметил существенное оживление спроса населения на жилищные кредиты. Объем таких займов, выданных Сбербанком, в январе — июне 2013 года увеличился в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 1,07 трлн рублей. Это примерно половина всех ипотечных займов, выданных в России. «Если в прошлом году примерно 25—30% жилья продавалось с помощью ипотеки, то в этом году цифра превышает 45%, то есть почти каждая вторая квартира в стране продается с помощью ипотеки», — пояснил Греф.

Что такое социальная ипотека

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Социальная ипотека для малоимущих, бюджетников и молодой семьи: порядок оформления, условия получения

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.

Социальная ипотека

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Так, банк ВТБ 24 предлагает программу «Ипотека + материнский капитал»

Квартиры по социальной ипотеке для молодой семьи

Квартиры по социальной ипотеке могут получить по льготной программе граждане, работающие по определённым профессиям. При этом они получают возможность выплачивать кредит на протяжении 10 лет при условии первоначального взноса на квартиру в размере 50%. В зависимости от обстоятельств и финансового положения клиента, банк может предложить ему другие условия сотрудничества.

1. Собственные средства заёмщика, т.е. 30 процентов от общей стоимости недвижимости.
2. Государственная субсидия — в зависимости от социальной категории оформителя — от 20 до 50 процентов.
3. Банковские средства, являющиеся телом кредита — оставшаяся стоимость жилья.