Судебная практика возврат страховки по кредиту

Возврат страховой премии по кредитному договору

Поскольку кредитные обязательства было исполнены истцом досрочно, его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу указанных норм является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Суд пришел к выводу об удовлетворении требований о взыскании страховой премии и расторг договор страхования, в связи с досрочным полным погашением истцом обязательств по кредитному договору, так как исполнение указанного договора страхования стало невозможным.

Возврат страховки по кредиту: судебная практика

Действующее законодательство предусматривает право заемщика застраховать свои риски, которые могут привести к неисполнению им обязанностей по кредитному договору. Однако практика показывает, что в большинстве случаев условие о страховании так или иначе входит в кредитный договор и мнение заемщика иногда и вовсе не учитывается.

В случае, если договор страхования был заключен одновременно с кредитным договором, но отдельным документом, то претензию необходимо направлять не только в адрес кредитной организации, но и страховой компании. Аналогично подается и исковое заявление, по которому ответчиками выступают обе организации.

Возвращение страховки при досрочном погашении кредита

  • в федеральном законе чётко установлено, что банк не имеет права быть страховщиком или выполнять любые действия, которые связаны со страхованием;
  • банк может устанавливать денежное вознаграждение только за определённые услуги, такие как мобильный банк или смс-оповещание.

Если в документе не оговорен пункт досрочного погашения и возврата страховки, то получить её будет невозможно. На основании ст. 958 ГК РФ страховая компания откажет, а клиент не получит выплат. Если сумма страховой премии вносится частями вместе с долгом по ссуде, то выплаты прекращаются, как только долг полностью погашен.

Новости юридического мира

Данная позиция судебных органов характерна не только для Воронежской области, но и для других регионов России. В качестве примеров подобной схемы применения норм Гражданского кодекса РФ о праве на возврат части страховой премии можно привести следующие судебные акты: Апелляционное определение Липецкого областного суда от 10.06.2015 года по делу № 33-1513/2015года, Апелляционное определение Саратовского областного суда от 02.06.2015 года по делу № 33-2567, Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 25.05.2015 года по делу № 33-7385/2015, Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 21.04.2015 года по делу № 33-3884/2015

Отменяя решение суда первой инстанции и отказывая в иске, суд апелляционной инстанции исходил из того, что уплата страхователем задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, которое, по смыслу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья. С прекращением кредитного договора действие договора страхования не прекратилось, и поскольку договором страхования, заключенным между сторонами, не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательства по кредитному договору, то уплаченная страховая премия возврату истцу не подлежала.

Читать еще -->  Номер свидетельства о государственной регистрации

Можно ли через суд вернуть страховку по кредиту

Страхование кредита увеличивает расходы заемщика, связанные с займом. При этом банк редко оставляет своим клиентам выбор, касающийся оформления дополнительного соглашения. Сумму, уплаченную за услуги, навязанные банком, оформленные с нарушением прав потребителей, можно возместить через суд.

Судебная практика в вопросе возврата страховок по кредиту довольно неоднозначная, поэтому не стоит рассчитывать в подобном деле только на свои силы. Лучше передайте полномочия профессионалам. Начиная процесс, учтите, что судебные издержки вы оплатите самостоятельно, вне зависимости от исхода дела.

Возврат страховки по кредиту

  1. Возврат страховки при досрочном погашении кредита. При досрочном погашении кредита, естесственно отпадает надобность и в договоре страхования, то есть заёмщик имеет право на возврат части страховой выплаты, рассчитаной пропорционально от дня закрытия кредитного договора до последнего дня действия договора страхования. В этом случае заёмщику необходимо обратиться в банк или страховую компанию с заявлением о расторжениии договора страхования в силу прекращения существования страхового риска и о перерасчёте страховой премии с возвратом её части.
  2. Возврат страховки в период охлаждения. Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У обязывает страховщика осуществлять возврат страховки в случае отказа страхователя в течении пяти дней с момента заключения договора страхования.

Конечно, существует много нюансов, препятствующих возврату страховой премии в различных ситуациях заёмщику, не обладающему багажом юридического образования и знанием действующего законодательства, поэтому, если Вы задаётесь вопросом — как вернуть деньги за страховку по кредиту, рекомендуем — обращайтесь к опытному кредитному юристу!

Судебная практика по незаконному навязыванию страховок банками

Однако если с момента заключения договора прошло не очень много времени, то можно расторгнуть договор страхования и получить не полностью всю компенсацию за уплаченную страховку, а только ее большую часть. Потому что при досрочном расторжении страхового договора страховщик имеет право оставить себе часть полученной им суммы.

  1. При обращении к специалисту нужно обязательно уточнить все платные услуги, а также дополнительное страхование, которое он предлагает к кредитному договору. Выбрать необходимый вариант, либо отказаться от всего, при необходимости.
  2. Если кредитный специалист настаивает, нужно дать ему понять, что вы знаете свои права, и вы имеете право оформить кредитный договор без включения в него пункта об обязательном страховании.
  3. Если специалист продолжает настаивать, нужно позвонить на горячую линию данного банка и уточнить условия кредитования, а также попросить подтвердить специалисту, что страхование не является обязательным.
  4. Если получен отказ от кредитования без страховки, то необходимо пожаловаться начальнику банка на данного специалиста, либо пожаловаться по горячей линии на специалиста и его начальника. Обычно эти жалобы рассматриваются в самое ближайшее время и приносят быстрый эффект.
  5. В случае отказа банка кредитовать без страховки, можно попробовать получить кредит в другом банке. Либо оформить наиболее выгодное страхование. При этом важно обращать внимание, чтобы сам договор не содержал пунктов об обязательности страхования, и страховой договор являлся свободным дополнительным продуктом.
  6. Обязательно перед подписанием кредитного договора важно прочитать все условия, прописанные в нем.
Читать еще -->  Алименты за 3 детей сколько процентов

Нет кредита, нет страховки: можно ли вернуть страховую премию, если кредит погашен досрочно

Тогда пострадавшая решила в судебном порядке признать все сделки с землей недействительными и истребовать участок из незаконного владения. В обоснование своего требования она сослалась на то, что имущество продали на нерыночных условиях – по заниженной цене. Доказывая свою позицию, Рапшова представила в суд расписку Дьякова и справку ГУП «Крайтехинвентаризация» о том, что среднерыночная стоимость спорной недвижимости составляет 11 млн руб. Однако Прикубанский районный суд Краснодара отклонил иск. Первая инстанция сослалась на то, что заявитель сама выдала доверенность Дьякову, в которой разрешила тому самостоятельно определить существенные условия договора купли-продажи земли. Эту доверенность никто не оспаривал, подчеркнул суд (дело № 33-9704/2019). В цепочке сделок первая инстанция тоже не обнаружила нарушений закона. Апелляция оставила такое решение без изменений, дополнительно отметив, что Рапшова не представила достаточных подтверждений занижения цены участка при продаже.

Но Мохнаткин с Кораблиной обжаловали акты нижестоящих судов в Верховный суд. ВС пояснил, что приобретательная давность является основанием для возникновения права собственности на имущество у лица, которое добросовестно, открыто и непрерывно владеет в течение длительного времени чужим активом как своим. А параллельно с этим необходимо еще одно условие – титульный собственник либо публичное образование, к которому имущество должно перейти в силу бесхозяйности либо выморочности, не проявляют интереса к такому активу, устраняются от владения им и не несут расходы на его содержание. Таким образом, целью нормы о приобретательной давности является возвращение фактически брошенного имущества в гражданский оборот, включая его надлежащее содержание, безопасное состояние и уплату налогов, объяснил ВС.

Страховка по кредиту

Заключая кредитный договор с банком, практически каждый сталкивался с навязыванием страховки. Причем происходит это приблизительно так: либо о страховке не говорят совсем, сотрудники банка тщательно это скрывают, либо сразу говорят о том, что в выдаче кредита Вам будет отказано, если не будет заключен договор страхования или кредитный договор будет заключен под более высокий процент.

Через три дня Страхователь обратился в Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» с заявлением об отказе от страхования и возврате уплаченной страховой премии. Ответа от Страховщика не поступило, страховую премию он не вернул.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

UPD: 21.09.2019
Согласно указанию ЦБ РФ № 4500-У (о внесении изменения в пункт 1 указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), период охлаждения, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Данное указание вступит в силу с 1 января 2019г.

Если обойтись нельзя, то внимательно читайте договор предоставления кредита и условия страхования, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Все дополнительные траты должны быть чётко прописаны в договоре. Если вы чего-то не понимаете, то ни в коем случае не подписывайте договор.

Ссылка на основную публикацию