Рефинансирование потребительских кредитов плюсы и минусы

Сбербанк, рефинансирование потребительских кредитов — плюсы и минусы

  1. — снижение процентной ставки, часто значительное;
  2. — изменение суммы, ежемесячно выплачиваемой в счет погашения долгов, в сторону уменьшения;
  3. — увеличение сроков по кредиту, что может сделать жизнь более комфортной;
  4. — минимизировать временные затраты на уплату кредитов в нескольких банках, исключить вероятность просрочки по причине забывчивости, и оплачивать только один кредит.

Приобретение основных навыков управления собственными финансами требует времени и усидчивости, не каждый захочет вникать в этот достаточно скучный процесс. Как результат – большое количество кредитов в разных банках, выплату процентов по которым не удобно контролировать.

Рефинансирование потребительских кредитов плюсы и минусы

1. Снижение общей долговой нагрузки. Перекредитование – это не просто единая процентная ставка, но еще и ставка «урезанная». Для получения же ощутимой выгоды заемщику придется отыскать такой объединяющий продукт, который по стоимости будет выигрывать у старых и быстрых займов хотя бы по 5-10% годовых.

4. Новый кредит «сверху». С недавних пор некоторые крупные банки (в том числе знакомый всем нам Сбербанк России) позволяют приглядевшимся к рефинансированию заемщикам не только погашать все старые долги, но и в рамках этой же программы брать в дополнение приличную сумму наличных. С одной стороны, предложение крайне заманчивое, с другой – авантюрное и бессмысленное. Почему? Да потому что такой кредит снова поднимет планку задолженности до высоких отметок, а вместе с ней достигнет былых величин и ежемесячная нагрузка на бюджет. Тогда чего ради вообще затевать рефинансирование?

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы перекредитования

— понижение ежемесячного платежа. В случае ухудшения финансовых возможностей клиента, предложение программ рефинансирования по увеличению периода кредитования позволяет существенно снизить обременение. Ежемесячные выплаты сокращаются, а кредитная история заемщика не страдает.

2. Рассмотрение и оформления заявки на рефинансирование осуществляется в кратчайшие сроки. Это связано с тем, что каждый месяц задолженность заемщика меняется, а новый банк должен как можно быстрее рассчитать сумму новой ссуды и осуществить выдачу средств.

Читать еще -->  Как оплатить госпошлину за замену паспорта

Минусы рефинансирования кредитов

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Недостатки в этом случае очевидны – потеря времени, сил и денежных средств. В таких условиях оформлять рефинансирование становится выгодно исключительно при значительной разнице между процентной ставкой нынешнего и возможного кредита. В противном случае клиент рискует вовсе не получить никаких преимуществ.

Рефинансирование кредита: преимущества и недостатки

Кредитование вошло плотно в жизнь населения постсоветского пространства, уже тяжело себе представить, что существует жизнь без кредита и возможности получить желанный продукт моментально. Многие пользуются сразу несколькими предложениями банков, что усложняет существенно жизнь, так как нужно постоянно ориентироваться в периодах взноса платежей. В такое время и появляется желание объединить их все, чтобы платеж был единый, но при этом важно понимать плюсы и минусы рефинансирования кредита, ведь не всегда он необходим.

  • необходимо переходить только в то учреждение, где более выгодные условия кредитования, следует снизить процентную ставку на 2 пункта и ниже, только тогда новое сотрудничество принесет пользу;
  • оформлять займ лучше в новом кредитном учреждении, так как это будет обычное получение еще одного банковского продукта, а в том, где уже существовала задолженность, сделают только реструктуризацию, которая отрицательно скажется на кредитной истории;
  • выбирая нового кредитора необходимо немного приложить усилий и сделать небольшой подсчет , сколько будет экономии, если переменить условия кредитования, ведь не всегда она возможна даже при смене валюты, так как весь процесс перекредитования влечет определенные расходы;
  • прибегать к подобной услуге необходимо до наступления просрочки, так как банки неохотно работают с должниками, у которых существуют просрочки и штрафы.

Рефинансирование уже взятого кредита — плюсы и минусы

  • К моменту запроса на рефинансирование заемщик уже совершил не менее 6 выплат по кредиту — самостоятельно, в полном размере и в указанные сроки;
  • Договор по кредиту(-ам), которые клиент хочет пересмотреть, истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев;
  • Кредит исправно оплачивается гражданином, не имеет просрочек;
  • А также над кредитом не были совершены процедуры пролонгирования или реконструирования.
Читать еще -->  Горисполком очередь на жилье

Итак, все эти требования довольно общие. И касаются не только предмета рефинансирования, банки обычно просто не сотрудничают с гражданами, которые не обладают перечисленными характеристиками. Конечно, эти требования продиктованы лишь созданием безопасной ситуации для самого банка.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

Как и заемщик, банки тоже стремятся получить свою выгоду. Для них перекредитование это еще одна возможность получить хорошего клиента, так как услуга предоставляется гражданам с хорошей кредитной историей. Лучше еще раз перечитать договор с финансовым учреждением, чтобы избежать «подводных камней».

  1. Вычисляем оставшуюся сумму для погашения долга перед банком;
  2. Считаем величину процентов на остаток выплат по текущей ставке;
  3. Проделываем второй шаг с процентной ставкой другого банка;
  4. Учитываем величину комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита;
  5. Оцениваем полученную разницу к уплате.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Кредиты давно уже стали частью нашей жизни. Мы уже не представляем себе покупку квартиры, машины, путешествия или какой-либо бытовой техники, не беря ссуды. Именно кредит позволяет иметь то, что мы хотим уже сегодня и дает возможность вносить плату постепенно. Многие из нас имеют один или несколько кредитов. Уже сложно найти человека, который ни разу им не воспользовался. Но что делать, если у вас взяты разные кредиты в разных банках под разные проценты и сроки и было бы гораздо удобнее иметь один. Что делать если вам стало сложно выплачивать взятую ссуду каждый месяц? Или вы хотите поменять валюту, в которой взяли заем? Рефинансирование кредита может быть выходом из сложившейся ситуации.

Рефинансирование или перекредитование – это полное или частичное погашение уже существующего кредита, за счёт нового, но на более выгодных условиях. Вы можете попросить рефинансировать кредит свой или любой другой банк, предлагающий эту услугу.

Ссылка на основную публикацию