Оформление ипотеки на строящееся жилье

Все о покупке квартиры в строящемся доме

  • всегда требуйте все необходимые документы и разрешения застройщика;
  • дважды подумайте перед тем, как вложиться в покупку жилья на этапе строительства;
  • не доверяйте продавцам, которые отказываются предоставить вам все документы;
  • узнавайте, есть ли у выбранного застройщика успешные проекты.
  • более низкая стоимость жилья, причем чем ближе этап строительства к началу, тем меньше стоимость, в любом случае вторичное жилье обойдется существенно дороже;
  • юридическая чистота жилья, в которой невозможно сомневаться – в такой квартире точно нет прописанных родственников и наследников владельца, приносящих только проблемы;
  • развитая инфраструктура, которой снабжаются современные строящиеся здания, также привлекательна более оптимальная технология строительства и новизна жилья;
  • широкий ассортимент доступных предложений в различных местах определенного города – можно без труда подобрать квартиру, которая будет отвечать всем вашим требованиям.

Каких ошибок следует остерегаться при оформлении ипотеки в строящемся доме

Как ни странно, далеко не всегда. Дело в том, что не все новостройки аккредитуются банками. Часто возникают ситуации, когда заемщик, получив одобрение своей кредитной заявки и собрав все документы на квартиру, оказывается в ситуации, когда при следующем обращении в банк ему отказывают в предоставлении ипотеки на данную квартиру.

Сложность здесь кроется в том, что, чтобы продать квартиру, вы должны будете из нее выписаться. Для того же, чтобы вписаться во вновь приобретаемую квартиру вам придется ждать момента, когда дом будет сдан. Ожидание при этом может затянуться на весьма длительный срок.

Ипотека на строящееся жильё

  • Возраст заёмщика на момент предоставления кредита должен быть не менее двадцати одного года и не более 65-75 лет на момент погашения задолженности.
  • Постоянный источник дохода и стаж работы не менее полугода на текущем месте работы и общего стажа за последние пять лет не менее года.
  • Регистрация на территории Российской Федерации.

У заёмщиков особой популярностью пользуются кредиты на покупку квартиры или другого объекта, находящегося на этапе строительства. Востребованность ипотеки на строящееся жильё объясняется более выгодной ценой такой недвижимости в сравнении с аналогичной на вторичном рынке. В свою очередь банки неохотно кредитуют приобретение строящегося жилья, так как их риски в этом случае значительно выше, за исключением оформления кредита по программам банков, выступающих партнёрами строительных фирм.

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье

  • документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Читать еще -->  Молодая семья барнаул 2019 количество сертификатов

Ипотека на строящееся жилье — достоинства и недостатки покупки в ипотеку квартиры в строящемся доме

  • Во-первых, ипотека на строительства дома является залоговой. Как правило, в качестве залога выступает земля, на которой планируется строить жилье. Участок не должен иметь каких-либо обременений. Надел обязательно должен находиться в частной собственности.
  • Во-вторых, есть проблемы по точному расчету суммы, необходимой для застройки. С покупкой вторичного жилья или строящейся квартиры вопросов не возникает, так как их оценка возлагается на плечи экспертов, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью земельного участка, выступающего залогом.
  • В-третьих, нужно представить разрешение на утвержденную проектную документацию и на строительство. К участку должны быть подведены все коммуникации.
  • В-четвертых, ипотека на строительство отличается повышенной ставкой по процентам. Первоначальный взнос должен составлять около 40% необходимой суммы.
  • Первый этап – сбор и подача необходимого пакета документов, чтобы банк приступил к рассмотрению возможности выдачи ипотеки.
  • После того как банк принял положительное решение относительно заявки, заемщик предоставляет пакет документов по застройщику и выбранному объекту в строящемся доме.

Ипотека на долевое строительство

  • подробные сведения об объекте строительства;
  • цена квартиры (дома);
  • четкие сроки и порядок оплаты;
  • срок гарантии на объект строительства (по действующему законодательству — не меньше 5 лет);
  • план квартиры (дома), в котором должна быть указана ее запланированная площадь и местоположение;
  • срок передачи жилья дольщику.

В ВТБ 24 такого залога не потребуется, но процентную ставку на стадии строительства, а также до оформления в залог приобретаемого жилья увеличат максимум на 2,5%. Без этой надбавки ставка по ипотеке в новостройках от 11,95%, причем она предлагается на выбор: или фиксированная, или переменная, или комбинированная. Размер кредита — от 500 тысяч до 75 миллионов рублей, а максимальный срок кредитного достигает 50 лет. Первоначальный взнос минимум 10% от договорной стоимости строящегося жилья. Отметим, что в ВТБ 24 лучше застраховать все, что потребуют (жизнь, права собственности на недвижимость, саму квартиру от возможных повреждений), в противном случае процентную ставку могут повысить еще на 3 пункта.

О компании Фирма Жилсервис

На протяжении 10 лет наша компания успешно работает на рынке юридических услуг столицы. Выполнение таких заказов, как регистрация фирм в Москве, ликвидация предприятий, продажа готовых компаний доведено опытными специалистами до автоматизма и занимает наикратчайшие сроки. За прошедшие 10 лет, не смотря на фундаментальные изменения законодательства РФ, мы смогли занять лидирующие позиции в сфере юридических услуг в Московском регионе, которые удерживаем по сей день.

Прикольная логика «По данным из форума из Банки. ру более 40% РОССИЯН не платят коммерческим банкам кредиты. Не пора ли закрыть (лишить лицензии) хищенские банки. » ))))) Действительно, не сажать в тюрьму идиотов-должников, как до революции, а «банки закрывать», от которых скрываются долбоебы, набравшие кредитов на плазменные панели.. . )))

Порядок и особенности оформления в собственность квартиры в новостройке

Основная загвоздка, как правило, связана при оформлении документации с тем, что застройщик своевременно не сдал в регистрационный орган необходимую документацию либо (по предварительным договорам) не оформил на себя право собственности на соответствующую квартиру в новостройке.

  1. Заявление о регистрации квартиры, купленной в новостройке;
  2. Договор долевого строительства (или другой правоустанавливающий договор), заключенный приобретателем квартиры с компанией-застройщиком;
  3. Поэтажный план и экспликация приобретенной квартиры, оформленные собственником самостоятельно в БТИ;
  4. Акт приема-передачи жилья, подписанный и покупателем, и застройщиком;
  5. Паспорт;
  6. Квитанция, свидетельствующая об уплате заявителем госпошлины;
  7. Доверенность, удостоверенная нотариусом (если документацию в регистрационный орган передает доверенное лицо владельца квартиры).
Читать еще -->  Бесплатно земля для строительства дома

Ипотека на вторичное жилье

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.
  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Как оформить ипотеку на строящееся жилье

  • Возможно придется внести деньги на оплату первого взноса. Часто учреждение принимают деньги от участников НИС, владельцев материнского капитала.
  • ДДУ придется зарегистрировать в федеральной регистрационной палате, а после показать банкирам.
  • Только после этого будет подписан договор залога, который также придется зарегистрировать.
  • После этого выдается заем, и средства переводятся на счета застройщика.

Кредиты на приобретение квадратных метров в строящемся объекте имеют свои плюсы и минусы. Для начала очевиден факт, что банковских программ на такой вид обеспечения немного, есть сложности с оформлением, зато цена квадратного метра выгодна. Рассмотрим процесс получения ипотечного займа на строящуюся недвижимость.

Ссылка на основную публикацию