Может ли взять ипотеку индивидуальный предприниматель

Как взять ипотеку ИП

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит

Работая в определенной организации, человек имеет свою личную зарплату, если он плюс к этому является владельцем или совладельцем компании, то у него образуются еще и доходы в виде дивидендов. Люди, у которых есть определенная заработная плата, без особого труда берут кредиты в различных банках (по уровню своих возможностей).

Для того, чтобы перейти на УСН, необходимо соответствовать нескольким определенным условиям: не более 100 работников – это средняя численность человек у ИП за отчетный период. Второй момент заключается в том, что непосредственно сам основной доход ни при каких условиях не должен превышать определенную сумму (60 млн. рублей).

Инструкция как получить ипотеку ИП

Если же ИП приобретает жилое помещение для ведения своей предпринимательской деятельности, а не для личных целей, то условия кредитования будут несколько другими. Процентная ставка будет ниже. Но наличие коммерческой недвижимости в целях обеспечения своих обязательств является неотъемлемой частью получения положительного решения от банкиров.

И кредитный договор, и договор залога, и право собственности на купленную недвижимость необходимо зарегистрировать в органах Росреестра по месту нахождения купленного жилья. Это обязательное условие совершения сделок с недвижимостью. Кроме того, предмет кредитного договора нужно обязательно застраховать.

Ипотека для ип – все нюансы

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Читать еще -->  Куда подавать иск о взыскании алиментов

Ведь только в рекламных роликах все довольно просто и красиво. Но стоит прийти в отделение банка, узнать перечень необходимых документов, и начинаешь понимать, что получение ипотеки на самом деле довольно сложный процесс. И не всегда подача заявки, даже с учетом идеальной кредитной истории и наличия всех документов, является залогом положительного ответа.

Ты ИП? Приобрети недвижимость с лучшими условиями

Россельхозбанк кредиты дает на коммерческую ипотеку: на срок до 10 лет вам дадут от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. Россельхозбанк кредиты в данном случае дает так же без гарантии ставки: в процессе проверки документов решается вопрос с конкретными цифрами.

  1. Дают ли кредит с быстрой проверкой? Если вы обратитесь в банк, в котором находится ваш расчетный счет, то, при условии большого оборота и стабильного дохода, получите не только быстрое решение, но и особые условия для вашего случая.
  2. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов на быстрое положительное решение и приемлемые условия.
  3. Как получить стопроцентное одобрение? Предоставьте в залог ликвидное дополнительное имущество, о чем уже писалось выше.
  4. Дадут ли взять кредит при наличии просрочек в прошлом? Только в случае обеспечения кредита. Если у вас есть кредитная история и она положительная, то у вас больше возможностей на получение.

Как взять ипотеку ИП

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Как взять ипотеку ИП

  • Гражданство РФ и ведение бизнеса на территории страны.
  • Возраст – от 21 года и не более 70 лет на момент полного погашения кредита.
  • Существование бизнеса не менее полугода. Для сезонных предпринимателей стаж увеличивается до одного года.
  • Наличие в собственности имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога. При этом приобретаемая квартира также становится предметом обеспечения, однако банку нужны дополнительные гарантии.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заполненная анкета.
  • Свидетельство о постановке на учет в качестве ИП.
  • Лицензия о возможности осуществления определенных видов деятельности и ее копия.
  • Налоговая отчетность. Она зависит от системы налогообложения предприятия. При УСН потребуются декларации за один год, при ЕНВД – за два. Если предприниматель работает по системе НДФЛ, понадобятся налоговые декларации за последний налоговый период.
  • Оригиналы документов, подтверждающих наличие имущественных объектов во владении.
Читать еще -->  Скачать бланк договора найма жилого помещения

Условия и правила получения ипотеки для предпринимателей

  • заявка, представленная в виде анкеты, в которую вносятся основные сведения о заемщике, приобретаемой недвижимости и о ценностях, передаваемых в залог;
  • паспорт ИП;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • если ведется деятельность, подлежащая лицензированию, то непременно подготавливается правильно оформленная лицензия, а также делается ее копия;
  • передается налоговая декларация за прошлый год, но только в случае, когда осуществляет деятельность предприниматель по УСН, а если используется ОСНО, то готовится отчет о прибылях и убытках и бухбаланс;
  • если работает ИП по ЕНВД, то подготавливается декларация не за один год, а за два;
  • если у гражданина имеются дополнительные источники дохода, которые могут быть подтверждены документально, то собирается соответствующая документация;
  • бумаги на имущество, передающееся в залог;
  • документация на приобретаемый объект жилого имущества, причем ее должен давать застройщик или собственник.

Как взять ипотеку ИП — вопрос актуальный. Для этого необходимо тщательно изучить все требования банков, которые являются практически одинаковыми в разных банковских учреждениях. Положительное решение относительно выдачи ипотечного кредита может быть принято при следующих условиях:

Может ли ип взять ипотеку

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • свидетельство, подтверждающее проведение государственной регистрации ИП;
  • лицензия на право проведение того или иного вида деятельности;
  • налоговая декларация за один год, при условии функционирования ИП в рамках упрощенной системы налогообложения;
  • налоговая декларация за два года, при условии функционирования ИП в рамках общей системы налогообложения;
  • документация за последний отчетный налоговый период;
  • документация для подтверждения наличия дополнительного имущества или ценностей.
  • плохая кредитная история;
  • предприятие работает, меньше чем год;
  • ИП работает на ЕНВД;
  • предприниматель игнорирует требования закона (отсутствует лицензия или неправильно оформлены документы);
  • хозяйствующий субъект хочет взять займ без первоначального взноса;
  • предприятие связано с сезонной деятельностью;
  • имеется другой неоплаченный займ;
  • отсутствует недвижимое имущество, банковский депозит.
Ссылка на основную публикацию