Можно ли заложить квартиру в банке

Как заложить жилую недвижимость

Заложенное жилье остается собственностью заемщика, хотя и с некоторыми ограничениями. Вы сможете им пользоваться, при необходимости – регистрировать членов своей семьи, но не имеете права продать его, обменять или подарить. По сложившейся в России практике сдать в аренду заложенное жилье, по условиям большинства заключаемых договоров можно только с разрешения залогодержателя. Кредитор может включить в текст договора и условие о запрете сдавать в аренду заложенное жилье. Перепланировка также потребует разрешения.

Чтобы получить кредит под залог жилья, составляется кредитный договор и договор о залоге жилья, который называется договором ипотеки. Сторонами договора выступают собственник жилья – залогодатель, и кредитор – залогодержатель. Кредитору надо будет обязательно предъявить оригиналы документов, подтверждающих ваше право собственности на жилье, и документы БТИ, подтверждающие его балансовую стоимость. Кроме того, перед тем как подать в банк заявку о предоставлении кредита, сначала вам придется за свой счет оценить у независимого эксперта, рыночную стоимость вашего жилья.

Залог квартиры: что важно знать заемщику

Вместе с тем квартира приобретает статус залогового имущества в банке, и на нее наложено обременение. А это значит, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены. До тех пор, пока вы не погасите полученный перед банком заем. Все это фиксируется документально, также как и снятие обременения после полного погашения займа.

По какой-либо причине банк может отказать клиенту в выдаче кредита под залог квартиры. Это связано с тем, что у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. По данным специалистов оценочной компании ТОО Express consult, в залог не возьмут следующую недвижимость:

Как заложить квартиру и получить деньги — 5 простых шагов обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Важно! Чтобы часть квартиры стала залогом, собственник должен обладать документами на долю, иметь отдельный лицевой счет на выделенные квадратные метры. Такую недвижимость при необходимости банк или сам собственник реализует в счет погашения долга.

Читать еще -->  Сроки замены водяных счетчиков в квартире

Когда приобретаемая квартира покупается полностью на кредитные средства , то процесс имеет некоторые сложности. Чтобы их избежать, рекомендую покупателю оформлять займ на квартиру в том же банке, где она находится в залоге. В этом случае финучреждение ничем не рискует и охотно идет на сделку.

Как узнать заложена ли квартира — советы экспертов

Многие банки нередко создают условия, когда у залогодателя остается минимум возможностей вернуть себе заложенную недвижимость. При этом пункты сомнительной трактовки печатаются в договоре мелким шрифтом, на что некоторые клиенты банков могут не обратить внимание. Однако все пункты нужно тщательно разбирать и требовать, чтобы их смысл не трактовался двояко.

О решении продать квартиру, которая заложена в банке, продавец должен информировать банк в обязательном порядке и получить разрешение. Если такового не поступило, сделка будет считаться недействительной. Не столкнуться с серьезными проблемами относительно приобретаемого жилья помогают агентства по недвижимости. Их представители дают запросы в нужные инстанции, проверяют базу данных, черные списки и предоставляют клиентам реальную картину относительно выбранного объекта.

Какую можно заложить квартиру банку и как

Еще на просторах сети рекламируются конторы в форме СПД. У них также большие суммы (70 − 75%). Есть ограничения по максимальной выдаче средств. В качестве залога рассматривается недвижимость жилая и коммерческая, участки земли. Заявлено, что кредит выдается сроком на 20 лет. Но если обратиться в подобную организацию, то окажется, что кредитором выступит частное лицо, а срок составит более 12 месяцев. Его можно будет продлевать, уплачивая комиссионные каждый месяц. Они равны 2,5% от суммы кредита. Второй вариант – когда решается вопрос, можно ли заложить квартиру банку. Тогда годовые составят 24%, а срок кредитования не превысит 7 лет.

Если человеку срочно нужны деньги, он может заложить квартиру в ломбард. Здесь не нужно отчитываться о трате финансов, потому что кредитование нецелевое. В интернете такие организации обещают рассмотреть любой объект недвижимости. Им не нужны документы, подтверждающие наличие определенного дохода.

Как заложить квартиру

Внося залог в учреждение, которое занимается финансами, вы можете получить на руки деньги под обозначенный процент, так называемый займ под залог. Чем выше стоимость заложенного имущества, тем более крупную сумму вы возьмете. Охотнее всего кредиты дают «под недвижимость» — она всегда в цене и гарантированно будет не дешеветь, а дорожать.

Читать еще -->  Налог на землю пенсионеры

Всем известная ипотека — один из примеров квартирного залога. С той оговоркой, что выданные банковским учреждением деньги истратить можно только на определенные цели — выкуп жилья, и кредитодатель сможет проверить «историю расходования». Заем на нецелевые расходы проверить нельзя, поэтому на подобные сделки чаще идут ломбарды и инвесторы-частники.

Залог квартиры

  • Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости в собственности заемщика или созаемщика (подпункт первый статьи девятой главы второй ФЗ «Об ипотеке»);
  • Выплаты производится рублях;
  • Заем возможен на срок от пяти до тридцати лет (варьируется в зависимости от банка);
  • Сумма кредита начинается с двух с половиной миллионов и доходит до восьмидесяти миллионов;
  • Предполагается до шестнадцати процентов годовых, с возможным снижением до десяти процентов при хорошей кредитной истории и наличии поручителей;
  • Производится страхование недвижимости в залоге, его повреждения, потери дееспособности, прекращения права собственности владельца и т.д.

Заметим, что популярный в последние годы заем претерпел некоторые изменения. Из-за кризисной ситуации банки осторожнее относятся к выдаче денег. Раньше сумма, взятая под одиннадцать процентов годовых, за десять-пятнадцать лет доходила до восьмидесяти процентов от стоимости жилья.

Кредит под залог квартиры и дома

Выдается кредит под залог недвижимости в Альфа Банке на срок 5-25 лет. Ставка зависит от параметров сделки. На нее влияет размер кредита, валюта (национальная или зарубежная), наличие личного страхования и прочее. Если заем выдан в рублях, то процентная ставка составит 20,3-21,6% годовых. Сделки в валюте заключаются под 9% годовых. Отсутствие добровольного личного страхования увеличивает переплату на 3% в год. Если заемщик не представит справку о доходах, то ставку повышают на 0,5%.

Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.

Ссылка на основную публикацию