Автомобиль для ИП: лизинг или автокредит
Содержание
- 1 Автомобиль для ИП: лизинг или автокредит
- 2 Плюсы и минусы авто в лизинг для физлиц, ИП и ООО
- 3 Лизинг авто для ИП
- 4 Автомобиль в лизинг для ИП
- 5 Как ИП может купить автомобиль
- 6 Машина в лизинг для ИП
- 7 Как взять машину в лизинг для ИП
- 8 Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит
- 9 Все о лизинге авто: условия покупки для физических, юридических лиц и ИП
- 10 Оформление автомобиля в лизинг для ИП
Технически автолизинг – это долгосрочная аренда с последующим выкупом. Схема примерно такая: ИП выбирает нужный ему транспорт и оплачивает часть стоимости. Остальную сумму вносит лизинговая компания. Индивидуальный предприниматель оплачивает услуги лизинга, госпошлину и в течение нескольких лет возвращает лизингодателю деньги.
Собственником приобретенного автомобиля становится лизинговая компания. Однако пользуется им лизингополучатель. Он же несет все расходы по содержанию. К примеру, за страховку платит ИП (лизингополучатель), но страховые выплаты в случае ДТП получит лизинговая компания (лизингодатель).
Плюсы и минусы авто в лизинг для физлиц, ИП и ООО
А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.
Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.
Лизинг авто для ИП
Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.
Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю. Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП. Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие.
Автомобиль в лизинг для ИП
Схема лизинга проста: автомобиль находится в собственности у лизингодателя (банк, специализированная лизинговая контора). Лизингополучатель может использовать его как угодно, но на время действия договора авто по факту считается арендованным. В договорах может быть предусмотрено, что лизингополучатель, выплатив всю необходимую сумму, приобретает право собственности на имущество.
- Предмет покупки (четко определяется, какой автомобиль передается в лизинг, его технические характеристики).
- Стоимость. За что платит лизингополучатель и лизингодатель. Договоры предусматривают обязанности лизингополучателя по оплате обязательного страхования гражданской ответственности.
- Срок. Период времени, на который заключается договор. Обычно вышеуказанные договоры заключаются на срок от 3 до 5 лет (все зависит от стоимости имущества).
Как ИП может купить автомобиль
- когда расчет проводится через карту, то банк снимает 5% с получателя. Этот вариант не выгоден продавцу. Поэтому он может предложить оплату наличными или увеличить стоимость на разницу комиссии банка;
- но можно перевести деньги через счет, тогда комиссию возьмут с покупателя, причем меньше, чем, если бы взяли с дилера.
После покупки возникает вопрос, как списать в расходы при ОСНО затраты на покупку и обслуживание авто? Выбор этого налогового режима наиболее неудобен для хозяйствующего субъекта. Поэтому если ИП купил автомобиль, то, как списать в расход затраты становится особенно актуальным вопросом.
Машина в лизинг для ИП
- Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
- Источника ее финансирования.
- Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
- Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.
Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.
Как взять машину в лизинг для ИП
Это долгосрочная аренда имущества с возможностью последующего выкупа по завершении срока действия договора. Виды лизинга обычно классифицируются по типу имущества. Автомобиль – имущество имущество, под него применяются различные программы автолизинга. Автолизинг делится только по виду транспортного средства: легковой, грузовой транспорт, специальная техника.
Наиболее востребована услуги лизинговых фирм у индивидуальных предпринимателей, которые планируют закупать спецтехнику или грузовые автомобили.
По завершении срока заключенного договора и при плановом внесении каждого лизингового платежа ИП получает право выкупить транспорт, оплатив остаточную стоимость. Что это такое? Это покупная цена транспорта за минусом амортизационных затрат. Чаще всего стоимость выкупа условна и составляет символические 100-500 рублей. Однако этот момент следует предварительно обговорить с лизингодателем, а также внести этот пункт в лизинговый договор. Если в договор лизинга глава о выкупе не была внесена, то все равно может быть заключено дополнительное соглашение о передаче прав собственности на движимый объект к лизингополучателю.
Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит
Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.
- при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
- далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
- также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.
Все о лизинге авто: условия покупки для физических, юридических лиц и ИП
Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.
- Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
- Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
- Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
- После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
- После подписания соглашения оплатите первый взнос.
- Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
- Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
- Остается производить регулярные платежи.
Оформление автомобиля в лизинг для ИП
Одна из наиболее популярных программ для ИП – это лизинг авто для работы в такси. Многие физические лица сегодня работают в такси и вынуждены платить немалые деньги за аренду авто. При лизинговой схеме у предпринимателя есть возможность снизить свои финансовые издержки, а после внесения всех платежей стать владельцем машины (при обычной аренде такой возможности у бизнесмена не будет).
Возврат НДС для ИП на упрощенке или на других спецрежимах не допускается. ИП на «УСН доходы-расходы» может учитывать лизинговые платежи в полном размере (включая НДС) в составе расходов и уменьшать за счет них налогооблагаемую базу. У ИП на «УСН-доходы» производимые лизинговые платежи никак не влияют на размер налога, так как он платится с выручки.